В связи с решением Европейского центрального банка повысить процентные ставки еще на 50 базисных пунктов кипрские банки готовятся повысить процентные ставки по депозитам, признавая, что повышение процентных ставок обременительно для заемщиков.
За несколько часов до того, как ЕЦБ объявил о своем решении повысить процентные ставки в шестой раз с июля прошлого года, генеральный директор Hellenic Bank Оливер Гацке, по сообщениям, заявил, что второй по величине банк острова готовится повысить депозитных ставок.
Как сообщалось, глава HB заявил на встрече со СМИ, что HB "не игнорирует тот факт, что повышение процентных ставок обременяет заемщиков, и с учетом этого будет способствовать соответствующему балансу в отношении повышения депозитных ставок".
В полдень в четверг Европейский центральный банк (ЕЦБ) подтвердил, что будет придерживаться своей тактики борьбы с инфляцией, объявив о повышении ставки на 50 базисных пунктов. Несмотря на опасения и события в банковской сфере, ЕЦБ считает, что инфляция еще некоторое время будет оставаться на высоком уровне, поэтому необходимы срочные меры по ее деэскалации.
После решения ЕЦБ, принятого в четверг, по состоянию на понедельник процент по операциям рефинансирования составил 3,5%, а по депозитам - 3%.
Однако кипрские банки оказались под давлением властей ЕС, поскольку данные Европейского центрального банка показывают, что они предлагают своим клиентам самые низкие ставки по сбережениям в еврозоне, а критики доходят до того, что называют их жадными.
До нового повышения процентов, по данным Центрального банка Кипра, в январе процентная ставка по депозитам на срок до одного года от домохозяйств снизилась до 0,24% по сравнению с 0.35% в предыдущем месяце.
В еврозоне средняя процентная ставка по депозитам домохозяйств составляет 1,53%, при этом процентный разрыв по сравнению с Кипром составляет 1,29 процентных пункта.
Франция предлагает самую высокую процентную ставку по депозитам - 2,34%, за ней следуют Словакия и Италия - 2,08%.
Источники в Министерстве финансов подтвердили, что Брюссель жестко наказывает кипрские банки за их практику предоставления низких процентных ставок по депозитам.
"Европейские контрольные органы занялись делом кипрских банков, так как они считают, что существует дисбаланс, если посмотреть на процентную ставку, которая сейчас составляет 3%, которую они получают за хранение депозитов в ЕЦБ. ЕЦБ недоволен тем, что банки практикуют близкие к нулю процентные ставки по вкладам населения", - сказал источник.
Как пояснил источник в министерстве, за последний год депозиты в банковской системе острова составляли в среднем от 42 до 43 млрд. евро, а кредитный портфель - около 28 млрд. евро.
Избыточная ликвидность
Это означает, что около 15 млрд. евро избыточной ликвидности были размещены в ЕЦБ по действующей на тот момент депозитной ставке.
"Это не может продолжаться вечно. Кипрские банки заверили нас, что в ближайшие месяцы они будут постепенно повышать процентные ставки по депозитам", - заключили они.
В своих собственных комментариях Financial Mirror профессор экономики Университета Кипра Софронис Клеридес заявил, что кипрским банкам давно пора повысить процентные ставки по депозитам.
"Кипрские банки, безусловно, не спешат повышать процентные ставки по депозитам, несмотря на указания ЕЦБ. Они быстро повысили процентные ставки по кредитам, буквально через несколько часов после объявления ЕЦБ, но они не действовали с такой же оперативностью, когда дело дошло до ставок по депозитам", - сказал экономист.
Он утверждает, что разрыв между этими двумя ставками должен быть наконец устранен, поскольку это происходит за счет клиентов банков.
"В течение многих лет у людей не было мотивации копить деньги, поскольку международные процентные ставки были низкими. Теперь, когда они снова выросли, у людей должен появиться стимул, чтобы снова начать откладывать деньги", - добавил он.
Клеридес объяснил, что сбережения обеспечивают финансовую "подстраховку" от неопределенности в жизни и повышают чувство безопасности и душевного спокойствия.
Как он объяснил, сбережения также могут стимулировать экономику, поскольку люди, которые создают достаточный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, могут использовать свои сбережения в качестве "стартового капитала" для более высокодоходных инвестиций, таких как акции, облигации и взаимные фонды.
Больше времениВ защиту банковской системы острова Иоаннис Тиркидес, главный экономист Банка Кипра, утверждает, что банкам, возможно, потребовалось больше времени для корректировки процентных ставок по депозитам, поскольку они все еще находятся на подъеме после ущерба, нанесенного их неработающим рискам.
Он утверждает, что банки в других странах-членах ЕС не сталкивались с такими же проблемами.
"Банковские системы всех стран еврозоны находятся в процессе перехода к новому монетарному ландшафту, характеризующемуся ужесточением условий ликвидности и повышением процентных ставок, но все они находятся на разных стартовых позициях", - сказал Тиркидес.
Он отметил, что ставки по депозитам в странах еврозоны начали значимо расти только в последнем квартале 2022 года.
"Сегодня банки примерно половины стран еврозоны платят по депозитным ставкам менее 1%, а одна треть - менее 0,5%.
"Сравнение не является однозначным, и различия отражают переменные позиции и различия в недавнем опыте", - сказал главный экономист BoC.
Он объяснил, что условия ликвидности во времена нулевых и отрицательных процентных ставок были разными в разных странах, и, соответственно, расходы были разными.
"Прибыльность, в результате, также была разной, и во многих случаях, включая Кипр, банки были убыточными в течение нескольких лет.
"Восстановление буферного капитала было более трудным и дорогостоящим в некоторых странах, чем в других.
"В случае Кипра, у нас был значительный избыток ликвидности в течение длительного периода из-за более слабого спроса на кредиты, пока банки, компании и домохозяйства восстанавливали свои балансы до более здоровых и устойчивых позиций.
"Есть первые отставания, но тенденции будут сближаться."
Содержание статьи, включая сопутствующие изображения, принадлежит Financial Mirror
Высказанные мнения и взгляды принадлежат автору и/или Financial Mirror
Источник
