Καθώς η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αποφασίζει να αυξήσει τα επιτόκια κατά άλλες 50 μονάδες βάσης, οι κυπριακές τράπεζες ετοιμάζονται να αυξήσουν τα επιτόκια των καταθέσεων, αναγνωρίζοντας ότι η αύξηση των επιτοκίων επιβαρύνει τους δανειολήπτες.
Λίγες ώρες πριν η ΕΚΤ ανακοινώσει την απόφασή της να αυξήσει τα επιτόκια για έκτη φορά από τον περασμένο Ιούλιο, ο διευθύνων σύμβουλος της Ελληνικής Τράπεζας Oliver Gatzke, φέρεται να δήλωσε ότι η δεύτερη μεγαλύτερη τράπεζα του νησιού ετοιμάζεται να αυξήσει τα επιτόκια καταθέσεων.
Όπως αναφέρθηκε, ο διευθύνων σύμβουλος της HB δήλωσε σε συνάντηση με τα μέσα ενημέρωσης, ότι η HB "δεν αγνοεί το γεγονός ότι η αύξηση των επιτοκίων επιβαρύνει τους δανειολήπτες και με αυτό κατά νου, θα προωθήσει την αντίστοιχη ισορροπία σε σχέση με την αύξηση των επιτοκίων καταθέσεων".
Το μεσημέρι της Πέμπτης, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) επιβεβαίωσε ότι θα επιμείνει στην τακτική της για την αντιμετώπιση του πληθωρισμού, ανακοινώνοντας αύξηση των επιτοκίων κατά 50 μονάδες βάσης. Παρά τις ανησυχίες και τις εξελίξεις στον τραπεζικό κλάδο, η ΕΚΤ πιστεύει ότι ο πληθωρισμός θα παραμείνει σε υψηλά επίπεδα για κάποιο χρονικό διάστημα και ως εκ τούτου απαιτούνται άμεσα μέτρα για την αποκλιμάκωσή του
Μετά την απόφαση της ΕΚΤ την Πέμπτη, από τη Δευτέρα το επιτόκιο για τις πράξεις αναχρηματοδότησης διαμορφώθηκε στο 3,5% και για τις καταθέσεις στο 3%.
Ωστόσο, οι κυπριακές τράπεζες δέχονται πιέσεις από τις αρχές της ΕΕ, καθώς τα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας δείχνουν ότι προσφέρουν στους πελάτες τους τα χαμηλότερα επιτόκια καταθέσεων στην ευρωζώνη, με τους επικριτές τους να φτάνουν στο σημείο να τις χαρακτηρίζουν άπληστες.
Πριν από τη νέα αύξηση των επιτοκίων, με βάση τα στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου, τον Ιανουάριο, το επιτόκιο των καταθέσεων έως ενός έτους από τα νοικοκυριά μειώθηκε στο 0,24%, σε σύγκριση με 0.35% τον προηγούμενο μήνα.
Στην ευρωζώνη, το μέσο επιτόκιο για τις καταθέσεις των νοικοκυριών είναι 1,53%, με τη διαφορά επιτοκίου σε σχέση με την Κύπρο να ανέρχεται σε 1,29 ποσοστιαίες μονάδες.
Το υψηλότερο επιτόκιο καταθέσεων προσφέρει η Γαλλία με 2,34%, ακολουθούμενη από τη Σλοβακία και την Ιταλία με 2,08%.
Πηγές του Υπουργείου Οικονομικών επιβεβαίωσαν ότι οι Βρυξέλλες επιτίθενται σκληρά στις κυπριακές τράπεζες για την πρακτική τους να παραχωρούν χαμηλά επιτόκια στις καταθέσεις
"Οι ευρωπαϊκές εποπτικές αρχές έχουν ασχοληθεί με τις κυπριακές τράπεζες, καθώς η αρχή διαπιστώνει ότι υπάρχει ανισορροπία όταν εξετάζει κανείς το επιτόκιο, το οποίο είναι πλέον 3%, που λαμβάνουν για τη διατήρηση καταθέσεων στην ΕΚΤ. Η ΕΚΤ είναι δυσαρεστημένη με την πρακτική των τραπεζών να μοιράζουν σχεδόν μηδενικά επιτόκια στις καταθέσεις των πολιτών", ανέφερε η πηγή.
Όπως εξήγησε η πηγή του υπουργείου, τον περασμένο χρόνο οι καταθέσεις στο τραπεζικό σύστημα του νησιού κυμαίνονταν κατά μέσο όρο μεταξύ 42 και 43 δισ. ευρώ, ενώ έφεραν ένα χαρτοφυλάκιο δανείων γύρω στα 28 δισ. ευρώ.
Υπερβάλλουσα ρευστότητα
Αυτό σημαίνει ότι περίπου 15 δισ. ευρώ πλεονάζουσας ρευστότητας είχαν κατατεθεί στην ΕΚΤ με το επιτόκιο καταθέσεων που ίσχυε τότε
"Αυτό δεν μπορεί να συνεχιστεί για πάντα. Μας διαβεβαίωσαν οι κυπριακές τράπεζες ότι θα ανεβάσουν σταδιακά τα επιτόκια των καταθέσεων τους επόμενους μήνες", κατέληξαν.
Σε δικά του σχόλια στη Financial Mirror, ο καθηγητής Οικονομικών του Πανεπιστημίου Κύπρου Σωφρόνης Κληρίδης δήλωσε ότι ήταν καιρός οι κυπριακές τράπεζες να ανεβάσουν τα επιτόκια των καταθέσεων.
"Οι κυπριακές τράπεζες σίγουρα σίγουρα δεν βιάζονται να ανεβάσουν τα επιτόκια των καταθέσεων, παρά τις οδηγίες της ΕΚΤ. Βιάστηκαν να ανεβάσουν τα επιτόκια στα δάνεια, κυριολεκτικά λίγες ώρες μετά την ανακοίνωσή τους από την ΕΚΤ, αλλά δεν ενήργησαν με τον ίδιο βιασμό όταν επρόκειτο για τα επιτόκια καταθέσεων", δήλωσε ο οικονομολόγος.
Υποστήριξε ότι πρέπει επιτέλους να κλείσει η ψαλίδα μεταξύ των δύο επιτοκίων, καθώς αυτό συμβαίνει εις βάρος των πελατών των τραπεζών.
"Για κάποια πολλά χρόνια, δεν υπήρχε κίνητρο για τον κόσμο να αποταμιεύει, καθώς τα διεθνή επιτόκια ήταν χαμηλά. Τώρα που αυξήθηκαν και πάλι, θα πρέπει να δοθεί στους ανθρώπους το κίνητρο να αρχίσουν και πάλι να αποταμιεύουν", πρόσθεσε.
Ο κ. Κληρίδης εξήγησε ότι η αποταμίευση παρέχει ένα οικονομικό "στήριγμα" για τις αβεβαιότητες της ζωής και αυξάνει το αίσθημα ασφάλειας και ψυχικής ηρεμίας.
Όπως εξήγησε, η αποταμίευση μπορεί επίσης να τροφοδοτήσει την οικονομία, καθώς οι άνθρωποι που δημιουργούν ένα επαρκές ταμείο έκτακτης ανάγκης, μπορούν να χρησιμοποιήσουν τις αποταμιεύσεις τους ως "κεφάλαιο εκκίνησης" για επενδύσεις υψηλότερης απόδοσης, όπως μετοχές, ομόλογα και αμοιβαία κεφάλαια.
Περισσότερος χρόνοςΥπερασπιζόμενος το τραπεζικό σύστημα του νησιού, ο Ιωάννης Τιρκίδης, επικεφαλής οικονομολόγος της Τράπεζας Κύπρου, υποστήριξε ότι οι τράπεζες μπορεί να χρειάστηκαν περισσότερο χρόνο για τη διόρθωση των επιτοκίων των καταθέσεων, καθώς βρίσκονται ακόμη στην ανάκαμψη από τις ζημιές που προκλήθηκαν από τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματά τους
Υποστήριξε ότι οι τράπεζες σε άλλα κράτη μέλη της ΕΕ δεν είχαν τις ίδιες προκλήσεις.
"Τα τραπεζικά συστήματα σε όλες τις χώρες της Ευρωζώνης βρίσκονται σε μετάβαση σε ένα νέο νομισματικό τοπίο με αυστηρότερες συνθήκες ρευστότητας και υψηλότερα επιτόκια, αλλά όλα από διαφορετικές αφετηρίες", δήλωσε ο κ. Τερκίδης
Είπε ότι τα επιτόκια καταθέσεων στις χώρες της Ευρωζώνης άρχισαν να αυξάνονται σημαντικά μόλις το τελευταίο τρίμηνο του 2022.
"Σήμερα, οι τράπεζες στις μισές περίπου χώρες της ζώνης του ευρώ πληρώνουν επιτόκια καταθέσεων κάτω από 1% και το ένα τρίτο πληρώνει λιγότερο από 0,5%."
"Οι συγκρίσεις δεν είναι απλές και οι διαφορές αντανακλούν μεταβλητές θέσεις και διαφορές στις πρόσφατες εμπειρίες", δήλωσε ο επικεφαλής οικονομολόγος της ΤτΕ.
Εξήγησε ότι οι συνθήκες ρευστότητας σε περιόδους μηδενικών και αρνητικών επιτοκίων ήταν μεταβλητές από χώρα σε χώρα, και το συνακόλουθο κόστος διέφερε.
"Η κερδοφορία, ως αποτέλεσμα, επίσης διέφερε, και σε πολλές περιπτώσεις, συμπεριλαμβανομένης της Κύπρου, οι τράπεζες ήταν ζημιογόνες επί σειρά ετών.
"Η αποκατάσταση των κεφαλαιακών αποθεμάτων ήταν πιο επίπονη και δαπανηρή σε ορισμένες χώρες από ό,τι σε άλλες.
"Στην περίπτωση της Κύπρου, είχαμε σημαντική πλεονάζουσα ρευστότητα για ένα σημαντικό χρονικό διάστημα λόγω της ασθενέστερης ζήτησης για πιστώσεις, καθώς οι τράπεζες, οι εταιρείες και τα νοικοκυριά αποκαθιστούσαν τους ισολογισμούς τους σε υγιέστερες και πιο βιώσιμες θέσεις.
"Υπάρχουν αρχικές καθυστερήσεις, αλλά οι τάσεις θα συγκλίνουν."
Τα περιεχόμενα αυτού του άρθρου, συμπεριλαμβανομένων των σχετικών εικόνων, ανήκουν στην Financial Mirror
Οι απόψεις και οι γνώμες που εκφράζονται είναι του συγγραφέα ή/και της Financial Mirror
Πηγή
