Банки критикуют за медленную реакцию на недавнее повышение процентных ставок ЕЦБ
Основные банки Кипра намерены повысить процентные ставки по депозитам в этом году после 10-летнего периода, в течение которого они платили почти нулевой процент, но это может занять некоторое время.
Повышение ставки по депозитам было запланировано еще до того, как Европейский центральный банк повысил процентные ставки на 50 базисных пунктов 10 дней назад. ЕЦБ в шестой раз повысил процентные ставки для стран евро, увеличив ставку по депозитам, которую он выплачивает банкам овернайт, до 3 процентов и минимальную ставку рефинансирования, которую он предоставляет банкам овернайт, до 3,5 процентов.
Люди жаловались, что банки на Кипре медленно повышают ставки по депозитам, которые остаются ниже 1 процента, но это должно измениться, хотя это происходит не так быстро, как некоторым хотелось бы.
Несколько дней назад глава Центрального банка Константинос Херодоту, похоже, оказал некоторое давление на боссов банков. После встречи во вторник с руководителями банков, в сообщении Центрального банка говорится, что глава ЦБ призвал банки как можно скорее приступить к оценке своих данных в отношении уровня ставок по депозитам.
Банки не торопятся, возможно, в качестве компенсации за то, что в течение многих лет депозиты обходились банкам недешево.
"Ставки по депозитам будут повышаться в течение года, но имейте в виду, что примерно в то же время, когда банки платили своим вкладчикам около нуля процентов, ЕЦБ взимал с них -0.5 процентов ЕЦБ за их однодневные депозиты", - сказал Иоаннис Тиркидес, старший экономист Банка Кипра.
"Банки несли значительные потери в течение длительного периода времени, когда их чистая процентная маржа, разница между средней ставкой, по которой они выдают кредиты, и средней стоимостью их депозитов, значительно снизилась", - добавил он.
"Неизбежно возникает и техническая проблема, потому что у многих людей были срочные вклады, которые продлеваются в конце срока, и поэтому существует лаг между повышением процентных ставок ЕЦБ и продлением срочных вкладов или новым вкладом, когда банк будет выплачивать более высокую процентную ставку", - сказал Тиркидес.
Генеральный директор Hellenic Bank Оливер Гацке также предположил, что повышение процентов по вкладам будет постепенным. Выступая перед журналистами около 10 дней назад, он сказал, что банк будет постепенно повышать ставки по срочным вкладам.
Есть несколько причин, по которым банки не спешат повышать ставки по вкладам. "В течение многих лет у нас была стоимость депозитов", - сказал источник в Bank of Cyprus. "Процентные ставки были отрицательными, поэтому депозиты, которые мы хранили в ЕЦБ, в то время, когда ставки составляли -0,5 процента, были платными, и мы покрывали эти расходы".
Другая причина заключается в том, что у банков избыточная ликвидность и нет большого стимула привлекать больше депозитов путем повышения процентных ставок.
"Посмотрите на банки сегодня по сравнению с 10 годами назад: есть капитал, есть большая ликвидность, а если посмотреть на Hellenic Bank, то там еще больше капитала и еще больше ликвидности", - сказал Гацке. Он пояснил, что коэффициент покрытия ликвидности Hellenic Bank составляет 440 процентов, что более чем в четыре раза превышает 100-процентный надзорный лимит.
Такая же "проблема" существует и в Банке Кипра. В целом в банковской системе сегодня стоимость депозитов вдвое превышает стоимость кредитов, по сравнению с периодом до кризиса, когда стоимость кредитов превышала стоимость депозитов, особенно для местных жителей.
"Примерно в середине 2012 года общий объем депозитов в банковской системе составлял €72 млрд, из которых €44 млрд приходилось на местных жителей, отечественные компании и домохозяйства. Кредиты также составляли €72 млрд, из которых €54 млрд приходилось на жителей", - пояснил Тиркидес и добавил:
"В конце 2022 года стоимость депозитов составляла €52 млрд, а стоимость кредитов - €26 млрд. Только для резидентов было 43 млрд евро депозитов и 22 млрд евро кредитов. У банков значительно больше депозитов, чем кредитов, что, возможно, указывает на то, что возможности кредитования более ограничены, банки более осторожны и определенно более осмотрительны, чем покупка долгосрочных ценных бумаг в больших объемах."
Сегодня кипрские банки находятся в очень хорошей форме, что Гацке приписывает надзору. "Кипрская банковская система значительно улучшилась, и это произошло благодаря надзору, и в конце концов банки стали более надежными", - сказал он журналистам.
Небольшая причина, по которой банки не спешат повышать проценты по депозитам, заключается в том, что их клиенты изменили свои банковские привычки после 2013 года и вряд ли пойдут в другой банк ради повышения процентной ставки на 0,5 процента.
"Многие клиенты держат счета на сумму менее гарантированных 100 000 евро в разных банках и вряд ли будут их переводить", - сказал представитель Hellenic Bank. "Эти счета мы называем "липкими", потому что они предназначены для относительно небольших сумм, и у их владельцев нет стимула переводить их в другой банк, чтобы заработать на пару сотен евро больше за год из-за незначительно более высоких процентных ставок".
Конечно, более высокие проценты по депозитам привели бы и к более высоким процентам по кредитам. "Новые жилищные кредиты сейчас были бы выше", - сказал один из руководителей банка. "После повышения ставки ЕЦБ проценты вырастут"."
Банкир на пенсии отметил, что, поскольку ЕЦБ предлагает 3-процентный процент, "банк будет рад разместить свои деньги там, получая хорошую прибыль без риска, а не предлагать кредит бизнесу под 4,5 или 5 процентов, что сопряжено с определенным риском".
Окажут ли более высокие ставки по кредитам давление на бизнес?
"Понятно, что нормализация процентных ставок вызовет определенный стресс, но все же реальные процентные ставки (номинальные процентные ставки за вычетом инфляции) являются отрицательными, и компании должны быть в состоянии поглотить их, особенно с учетом резкого сокращения частного долга", - сказал Тиркидес.
Однако домохозяйства, имеющие кредиты, окажутся под большим давлением, так как по ним будет нанесен двойной удар: инфляция, снижающая их реальные доходы, и более высокие процентные ставки по кредитам.
Akel уже начала жаловаться на высокие ставки, требуя от банков сократить маржу прибыли и немедленно повысить проценты по депозитам.
Член центрального комитета партии Вакис Чараламбус также призвал правительство покрыть часть повышения процентных ставок. Правительство "должно разработать целевой план субсидирования процентных ставок для средних и низких слоев общества и обеспечить доступ к жизнеспособным займам для малых и средних предприятий", - сказал Чараламбус.
Он также говорил о необходимости установить ограничения на уровень процентных ставок и продлить сроки погашения кредитов, чтобы облегчить бремя заемщиков.
Такие меры маловероятны, так как это будет противоречить единственной цели повышения процентных ставок - взять под контроль уровень инфляции в еврозоне. На самом деле, есть сообщения, что ЕЦБ может объявить об очередном повышении процентных ставок к началу мая.
Учитывая прогнозируемую инфляцию в еврозоне в этом году на уровне 5,3 процента, что почти в три раза превышает целевой показатель роста цен ЕЦБ в 2 процента, нельзя исключать еще одного повышения ставок.
Содержание статьи, включая сопутствующие изображения, принадлежит Cyprus Mail
Высказанные мнения и взгляды принадлежат автору и/или Cyprus Mail
Источник
