Общее количество реструктуризаций кредитов на Кипре, похоже, замедлилось в 2022 году после их внезапного и резкого увеличения в 2021 году из-за негативных экономических последствий пандемии коронавируса, согласно отчету, опубликованному на этой неделе Центральным банком Кипра (ЦБК).
Согласно данным, приведенным в отчете, общее количество реструктуризированных кредитов ограничилось €1.3 млрд в общей сумме, по сравнению с 2,32 млрд евро в 2021 году, что стало самым высоким показателем с 2015 года, когда центральный банк начал отслеживать эти цифры.
Подавляющее большинство реструктуризаций, доля которых составила 83 процента, пришлось на крупные корпоративные кредиты, превышающие 1 млн евро, что составило примерно 1,1 млрд евро, по сравнению с 1.78 млрд евро в 2021 году.
Реструктуризация корпоративных кредитов на сумму до 1 млн евро значительно сократилась, упав до 74 млн евро по сравнению с 213 млн евро в 2021 году.
Реструктуризация ипотеки составила 107 млн евро по сравнению с 220 млн евро в 2021 году, а реструктуризация других кредитов ограничилась 24 млн евро по сравнению с 71 млн евро в 2021 году,
Более того, реструктуризация потребительских кредитов составила 18 млн евро.6 млн евро в 2022 году по сравнению с 34 млн евро в 2021 году.
По последним данным Центрального банка Кипра, общая сумма реструктурированных кредитов в кипрской банковской системе достигла 3 млрд евро на конец октября.
Из этих кредитов 1,29 млрд евро по-прежнему классифицируются как неработающие кредиты. Более того, €0,54 млрд из этой суммы относятся к кредитам домохозяйств, а €0,5 млрд - к корпоративным кредитам.
Однако, учитывая, что Европейский центральный банк (ЕЦБ) продолжает повышать ключевые процентные ставки, ожидается, что деятельность по реструктуризации будет играть центральную роль в попытке избежать дефолтов в 2023 году, поскольку увеличение стоимости финансирования может ухудшить финансовое положение как домохозяйств, так и предприятий, что негативно скажется на качестве кредитных портфелей банков.
В последнем финансовом отчете центрального банка управляющий ЦБК Константинос Геродоту отметил, что целью должно быть своевременное нахождение подходящего и устойчивого решения по реструктуризации.
Нельзя отрицать, что устойчивые решения по реструктуризации позволяют как предприятиям, так и домохозяйствам выполнять свои обязательства", - сказал Геродоту.
"Таким образом, балансы банков не отягощаются новыми дефолтами, а бесперебойная работа предприятий продолжается без перебоев, ограничивая количество банкротств и, следовательно, способствуя упорядоченному функционированию экономики, - заключил глава ЦБК.
Между тем, общий объем неработающих кредитов (NPL) в банковской системе Кипра практически не изменился в ноябре 2022 года, а процентное соотношение общего объема NPL к общему объему кредитов осталось стабильным на уровне 10,5 процента.
Согласно данным Центрального банка Кипра (ЦБК), общий объем неработающих кредитов составил 2,68 млрд евро в ноябре 2022 года по сравнению с 2,7 млрд евро в предыдущем месяце.
Кроме того, общий объем резервов под неработающие кредиты в ноябре составил 47,4 процента по сравнению с 47,3 процента в предыдущем месяце.
Общий объем просроченных кредитов, по которым первоначальный срок был превышен более чем на 90 дней, составил 2,03 млрд евро, или 7,9 процента от общего объема кредитов, и практически не изменился по сравнению с октябрем 2022 года.
Кроме того, общий объем реструктурированных кредитов в ноябре составил 3.07 млрд. евро по сравнению с 3,09 млрд. евро в октябре, из которых 1,28 млрд. евро по-прежнему классифицируются как неработающие.
Неработающие кредиты домохозяйств в ноябре составили 1,33 млрд. евро по сравнению с 1,35 млрд. евро в предыдущем месяце и составили 50 процентов от общего объема неработающих кредитов, а общие резервы составили 33,6 процента.
Кроме того, неработающие кредиты нефинансовым корпорациям составили 1,04 млрд. евро в ноябре 2022 года по сравнению с 1.03 млрд. евро в предыдущем месяце, а общий объем резервов под неработающие кредиты предприятиям составил 64%.
Следует отметить, что согласно обзору банковского кредитования еврозоны, опубликованному в январе 2023 года, банки еврозоны заявили, что в четвертом квартале 2022 года они осуществили значительное дальнейшее ужесточение кредитных стандартов для кредитов или кредитных линий предприятиям.
Другими словами, процент банков, сообщивших об ужесточении кредитных стандартов, был значительно больше, чем процент банков, сообщивших о смягчении.
"Риски, связанные с экономическими перспективами, ситуацией в конкретной отрасли или фирме и толерантностью банков к риску, продолжали оказывать ужесточающее воздействие на кредитные стандарты", - говорится в заявлении ЕЦБ.
"Стоимость средств банков и состояние баланса также продолжали оказывать ужесточающее воздействие на кредитные стандарты по кредитам фирмам, которое было несколько меньше для расходов, связанных с капиталом и рыночным финансированием, и несколько больше для позиции ликвидности банков, чем в предыдущем квартале", - добавил ЕЦБ, отметив, что в первом квартале 2023 года банки еврозоны ожидают чистого ужесточения такого же масштаба, как и в текущем квартале.
Содержание статьи, включая сопутствующие изображения, принадлежит Cyprus Mail
Высказанные мнения и взгляды принадлежат автору и/или Cyprus Mail
Источник
