Ο συνολικός αριθμός των αναδιαρθρώσεων δανείων στην Κύπρο φαίνεται να έχει επιβραδυνθεί το 2022, μετά την ξαφνική και απότομη αύξησή τους το 2021 λόγω των δυσμενών οικονομικών επιπτώσεων της πανδημίας του κοροναϊού, σύμφωνα με έκθεση που δημοσίευσε αυτή την εβδομάδα η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου (ΚΤΚ)
Σύμφωνα με τα στοιχεία που παρατίθενται στην έκθεση, το σύνολο των αναδιαπραγματευθέντων δανείων περιορίστηκε σε €1.3 δισ. ευρώ σε συνολική αξία, σε σύγκριση με 2,32 δισ. ευρώ το 2021, το οποίο ήταν το υψηλότερο επίπεδο από το 2015, έτος κατά το οποίο η Κεντρική Τράπεζα άρχισε να παρακολουθεί αυτά τα στοιχεία.
Η συντριπτική πλειονότητα των αναδιαρθρώσεων, ποσοστό 83%, προήλθε από μεγάλα επιχειρηματικά δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ, τα οποία ανήλθαν σε περίπου 1,1 δισ. ευρώ, σε σύγκριση με 1 εκατ. ευρώ.78 δισ. ευρώ το 2021.
Οι αναδιαρθρώσεις επιχειρηματικών δανείων ύψους έως 1 εκατ. ευρώ παρουσίασαν μεγάλη συρρίκνωση, μειούμενες σε 74 εκατ. ευρώ, έναντι 213 εκατ. ευρώ το 2021.
Οι αναδιαρθρώσεις ενυπόθηκων δανείων ανήλθαν σε 107 εκατ. ευρώ, έναντι 220 εκατ. ευρώ το 2021, ενώ οι λοιπές αναδιαρθρώσεις δανείων περιορίστηκαν σε 24 εκατ. ευρώ, έναντι 71 εκατ. ευρώ το 2021.
Επιπλέον, οι αναδιαρθρώσεις καταναλωτικών δανείων ανήλθαν σε 18 εκατ. ευρώ.6 εκατ. ευρώ το 2022, σε σύγκριση με €34 εκατ. ευρώ το 2021.
Με βάση τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου, το συνολικό ποσό των αναδιαρθρωμένων δανείων στο κυπριακό τραπεζικό σύστημα ανήλθε σε €3 δισ. ευρώ στο τέλος Οκτωβρίου
Από τα δάνεια αυτά, €1,29 δισ. ευρώ εξακολουθούν να κατατάσσονται ως μη εξυπηρετούμενα δάνεια. Επιπλέον, €0,54 δισ. από το ποσό αυτό αφορούν δάνεια νοικοκυριών, ενώ €0,5 δισ. αφορούν επιχειρηματικά δάνεια.
Ωστόσο, με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) να συνεχίζει να αυξάνει τα βασικά της επιτόκια, αναμένεται ότι η δραστηριότητα αναδιάρθρωσης θα διαδραματίσει κεντρικό ρόλο στην προσπάθεια αποφυγής χρεοκοπιών το 2023, αφού η αύξηση του κόστους χρηματοδότησης μπορεί να επιδεινώσει την οικονομική κατάσταση τόσο των νοικοκυριών όσο και των επιχειρήσεων, με αρνητικές επιπτώσεις στην ποιότητα των δανειακών χαρτοφυλακίων των τραπεζών.
Ενδεικτικά, στην τελευταία οικονομική έκθεση της Κεντρικής Τράπεζας, ο Διοικητής της ΚΤΚ Κωνσταντίνος Ηροδότου σημείωσε ότι στόχος θα πρέπει να είναι η έγκαιρη εξεύρεση κατάλληλης και βιώσιμης λύσης αναδιάρθρωσης
Δεν μπορεί να αμφισβητηθεί ότι οι βιώσιμες λύσεις αναδιάρθρωσης επιτρέπουν τόσο στις επιχειρήσεις όσο και στα νοικοκυριά να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους", είπε ο κ. Ηροδότου.
"Με τον τρόπο αυτό, οι ισολογισμοί των τραπεζών δεν επιβαρύνονται με νέες αθετήσεις, ενώ η ομαλή λειτουργία των επιχειρήσεων συνεχίζεται απρόσκοπτα, περιορίζοντας τις πτωχεύσεις και, κατ' επέκταση, συμβάλλοντας στην εύρυθμη λειτουργία της οικονομίας", κατέληξε η Διοικητής της ΚΤΚ.
Στο μεταξύ, το συνολικό ύψος των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) στο κυπριακό τραπεζικό σύστημα παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο τον Νοέμβριο του 2022, με το ποσοστό των συνολικών ΜΕΔ επί του συνόλου των δανείων να παραμένει σταθερό στο 10,5%.
Σύμφωνα με στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου (ΚΤΚ), το σύνολο των μη εξυπηρετούμενων δανείων ανήλθε σε €2,68 δισ. τον Νοέμβριο του 2022, σε σύγκριση με €2,7 δισ. τον προηγούμενο μήνα
Επιπλέον, οι συνολικές προβλέψεις έναντι των μη εξυπηρετούμενων δανείων τον Νοέμβριο ανήλθαν σε 47,4% σε σύγκριση με 47,3% τον προηγούμενο μήνα.
Το σύνολο των δανείων σε καθυστέρηση στα οποία η αρχική προθεσμία ξεπεράστηκε κατά περισσότερο από 90 ημέρες διαμορφώθηκε σε 2,03 δισ. ευρώ, ποσοστό 7,9% επί του συνόλου των δανείων, και παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο σε σχέση με τον Οκτώβριο του 2022.
Επιπλέον, το σύνολο των δανείων που αναδιαρθρώθηκαν τον Νοέμβριο διαμορφώθηκε σε 3 εκατ. ευρώ.07 δισ. ευρώ σε σύγκριση με 3,09 δισ. ευρώ τον Οκτώβριο, εκ των οποίων 1,28 δισ. ευρώ εξακολουθούν να χαρακτηρίζονται ως μη εξυπηρετούμενα.
Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια των νοικοκυριών τον Νοέμβριο ανήλθαν σε 1,33 δισ. ευρώ, σε σύγκριση με 1,35 δισ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, και αντιστοιχούσαν στο 50% των συνολικών μη εξυπηρετούμενων δανείων, με τις συνολικές προβλέψεις να ανέρχονται στο 33,6%.
Επιπλέον, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις ανήλθαν σε 1,04 δισ. ευρώ τον Νοέμβριο 2022, σε σύγκριση με 1.03 δισεκ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, με τις συνολικές προβλέψεις έναντι των μη εξυπηρετούμενων δανείων επιχειρήσεων να διαμορφώνονται στο 64%.
Θα πρέπει να σημειωθεί ότι σύμφωνα με έρευνα τραπεζικών χορηγήσεων της ζώνης του ευρώ που δημοσιεύθηκε τον Ιανουάριο του 2023, οι τράπεζες της ζώνης του ευρώ δήλωσαν ότι εφάρμοσαν σημαντική περαιτέρω αυστηροποίηση των πιστωτικών προτύπων για δάνεια ή πιστωτικές γραμμές προς επιχειρήσεις το τέταρτο τρίμηνο του 2022.
Με άλλα λόγια, το ποσοστό των τραπεζών που ανέφεραν αυστηροποίηση των πιστωτικών προτύπων ήταν σημαντικά μεγαλύτερο από το ποσοστό των τραπεζών που ανέφεραν χαλάρωση.
"Οι κίνδυνοι που σχετίζονται με τις οικονομικές προοπτικές, την κατάσταση του κλάδου ή της επιχείρησης και την ανοχή των τραπεζών στον κίνδυνο συνέχισαν να επηρεάζουν τη σύσφιξη των πιστωτικών προτύπων", ανέφερε η ΕΚΤ σε ανακοίνωσή της.
"Το κόστος χρηματοδότησης των τραπεζών και η κατάσταση του ισολογισμού συνέχισαν επίσης να έχουν αυστηροποιητική επίδραση στα πιστωτικά πρότυπα για δάνεια προς επιχειρήσεις, η οποία ήταν κάπως μικρότερη για το κόστος που σχετίζεται με το κεφάλαιο και τη χρηματοδότηση της αγοράς και ελαφρώς μεγαλύτερη για τη θέση ρευστότητας των τραπεζών από ό,τι το προηγούμενο τρίμηνο", πρόσθεσε η ΕΚΤ, σημειώνοντας ότι το πρώτο τρίμηνο του 2023 οι τράπεζες της ζώνης του ευρώ αναμένουν καθαρή αυστηροποίηση παρόμοιου μεγέθους με το τρέχον τρίμηνο.
Τα περιεχόμενα αυτού του άρθρου, συμπεριλαμβανομένων των σχετικών εικόνων, ανήκουν στην Cyprus Mail
Οι απόψεις και οι γνώμες που εκφράζονται είναι του συγγραφέα ή/και της Cyprus Mail
Πηγή
