Οι κυπριακές τράπεζες εισέρχονται σε ισχυρή θέση στον κύκλο αβεβαιότητας που δημιουργεί ο πόλεμος στην Ουκρανία, δήλωσε στο CNA ο Andrea Enria, πρόεδρος του Εποπτικού Συμβουλίου της ΕΚΤ, καλώντας ωστόσο σε επαγρύπνηση, ιδίως όσον αφορά τον πιστωτικό κίνδυνο λόγω ενδεχόμενης οικονομικής ύφεσης και για να αποτραπεί ένα πιθανό κύμα μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Σε συνέντευξή του στο ΚΥΠΕ, με αφορμή την επίσκεψή του στην Κύπρο για συνομιλίες με τις κυπριακές τράπεζες, ο Enria προειδοποίησε επίσης ότι η συνέχιση της αναστολής των κατασχέσεων θα μπορούσε να επηρεάσει την ικανότητα των τραπεζών να ανακτήσουν τα προβληματικά τους δάνεια και κατά συνέπεια την ικανότητά τους να παρέχουν πιστώσεις στην οικονομία.
Ο Enria δήλωσε επίσης ότι οι κυπριακές τράπεζες θα μπορούσαν να λάβουν το πράσινο φως για τη διανομή μερισμάτων, για πρώτη φορά μετά τη χρηματοπιστωτική κρίση του 2013, εάν αποδείξουν ότι τα επίπεδα κεφαλαίου τους δεν θα πέσουν κάτω από τις κανονιστικές απαιτήσεις τόσο σε ένα βασικό όσο και σε ένα δυσμενές σενάριο.
"Οι κυπριακές τράπεζες σημείωσαν μεγάλη πρόοδο πρόσφατα, οπότε ναι, νομίζω ότι εισέρχονται σε αυτή τη δύσκολη και αβέβαιη φάση σε ισχυρότερη θέση", δήλωσε ο επικεφαλής ρυθμιστής της ΕΚΤ, προσθέτοντας ότι υπάρχουν διαφορές μεταξύ των τραπεζών, "αλλά σε γενικές γραμμές, ο τομέας είναι πολύ πιο ανθεκτικός και εύρωστος από ό,τι ήταν πριν από μερικά χρόνια. Έχουν γίνει πολλά όσον αφορά τη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων."
Σημειώνοντας ότι "έχει σημειωθεί μεγάλη πρόοδος από τις κυπριακές τράπεζες", ο Enria πρόσθεσε ότι "είναι πολύ μπροστά στη διαδικασία ομαλοποίησης που τις βάζει στο ίδιο καράβι με τις άλλες ευρωπαϊκές τράπεζες."
Ωστόσο, ο Enria είπε ότι οι κυπριακές τράπεζες λειτουργούν σε ένα νομικό περιβάλλον που δεν είναι "εύκολο" λόγω της συνεχιζόμενης αναστολής των κατασχέσεων, η οποία, πρόσθεσε, έχει αυξήσει την αβεβαιότητα για τις τράπεζες στις προσπάθειές τους να ανακτήσουν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.
"Χρειάζεται ένα σταθερό και υποστηρικτικό περιβάλλον για να διασφαλιστεί ότι οι τράπεζες μπορούν να διαχειριστούν αποτελεσματικά τα χαρτοφυλάκια των μη εξυπηρετούμενων δανείων τους και να καθαρίσουν τον ισολογισμό τους με γρήγορο τρόπο όταν χτυπήσει η κρίση", επεσήμανε ο Enria, προσθέτοντας ότι "αν δεν το κάνουν αυτό, υπάρχει αντίκτυπος στην οικονομία στο σύνολό της, διότι, ας μην ξεχνάμε, όταν έχεις έναν ισολογισμό που είναι φραγμένος με μη εξυπηρετούμενα δάνεια, η δανειοδοτική ικανότητα της τράπεζας μειώνεται, οπότε η ικανότητα να στηρίξει τα νοικοκυριά, να στηρίξει τις επιχειρήσεις και να στηρίξει την ανάκαμψη της οικονομίας μειώνεται κατά πολύ."
Καθώς η ΕΚΤ αυξάνει τα επιτόκια πολιτικής της για να συγκρατήσει τον αυξανόμενο πληθωρισμό, οι κυπριακές τράπεζες εμφανίζονται αισιόδοξες ότι θα επωφεληθούν από την ισχυρή ρευστότητα που διατηρεί η ΕΚΤ, η οποία σε συνδυασμό με την αύξηση των επιτοκίων δανεισμού θα ενισχύσει το καθαρό επιτοκιακό τους περιθώριο
"Είναι πράγματι αλήθεια ότι η αύξηση των επιτοκίων, η έξοδος από την πολιτική αρνητικών επιτοκίων είχαν θετικό αντίκτυπο στην κερδοφορία των τραπεζών. Αυτό είναι γεγονός και θα συνεχίσει να παίζει θετικό ρόλο επίσης για κάποιο χρονικό διάστημα", δήλωσε ο Enria, σημειώνοντας ωστόσο ότι "δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι σε κάποιο σημείο θα αρχίσουν να αυξάνονται και τα επιτόκια καταθέσεων και επομένως η θετική επίδραση στα περιθώρια κέρδους θα μειωθεί ανάλογα."
Σχετικά με την πρόθεση των τραπεζών να εξετάσουν το ενδεχόμενο διανομής μερίσματος φέτος, ο Enria είπε ότι η εποπτική αρχή έχει ζητήσει από τις κυπριακές τράπεζες, όπως ισχύει και για όλα τα άλλα ευρωπαϊκά τραπεζικά ιδρύματα υπό την εποπτεία της, να παράσχουν τις εκτιμήσεις τους σχετικά με την πορεία των κεφαλαίων τους υπό το βασικό σενάριο, το οποίο προβλέπει μια ρηχή και σύντομη ύφεση, αλλά και υπό ένα δυσμενές σενάριο.
"Εάν οι τράπεζες είναι σε θέση να μας αποδείξουν ότι θα είναι σε θέση να παραμείνουν πάνω από τις εποπτικές μας απαιτήσεις, ακόμη και σε ένα δυσμενές σενάριο, δεν θα υπάρξει αρνητική ανταπόκριση από την πλευρά μας. Αυτό ισχύει για όλες τις ευρωπαϊκές τράπεζες", δήλωσε.
Επιπλέον, ο Enria δεν θέλησε να σχολιάσει την κίνηση της ελληνικής Eurobabank να αποκτήσει σημαντικό μερίδιο στην Ελληνική Τράπεζα, τον δεύτερο μεγαλύτερο δανειστή της Κύπρου, καθώς οι κανονιστικές εγκρίσεις βρίσκονται σε εξέλιξη.
Ωστόσο, δήλωσε ότι είναι υπέρ των διασυνοριακών συγχωνεύσεων.
"Για μένα, οι συγχωνεύσεις είναι ένα σημαντικό εργαλείο που μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι ευρωπαϊκές τράπεζες, διότι είναι μια μετασχηματιστική, η πιο μετασχηματιστική ευκαιρία για τα επιχειρηματικά μοντέλα, για να γίνουν τα επιχειρηματικά μοντέλα πιο κερδοφόρα, να δημιουργήσουν περισσότερα κεφάλαια και να θέσουν τις τράπεζες σε μια πιο σταθερή πορεία στο μέλλον. Οι συγχωνεύσεις είναι ένας τρόπος να επανεξετάσουμε τις στρατηγικές, να επανεξετάσουμε την ψηφιοποίηση και να αγκαλιάσουμε τις αλλαγές που είναι οι οποίες είναι απαραίτητες αυτή τη στιγμή."
Πρέπει να κάνουμε τις τράπεζες ισχυρότερες
Ο Enria δήλωσε ότι το 2022 ήταν μια πολύ καλή χρονιά για τις ευρωπαϊκές τράπεζες, εννοώ, καθώς η αύξηση των επιτοκίων έπαιξε θετικό ρόλο στην κερδοφορία τους, ενώ η κεφαλαιακή τους θέση είναι ισχυρή και η ποιότητα του ενεργητικού βελτιώθηκε καθ' όλη τη διάρκεια του έτους και καθ' όλη τη διάρκεια της πανδημίας με πωλήσεις μη εξυπηρετούμενων δανείων ή τιτλοποίηση μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Επισημαίνοντας ότι "υπάρχουν κίνδυνοι μπροστά μας και πολλές αβεβαιότητες", η Enria πρόσθεσε ότι η ύφεση εκτιμάται τώρα ότι θα είναι "ρηχή και σύντομη", αλλά "μπορεί να αποδειχθεί βαθύτερη και μεγαλύτερη από ό,τι αναμένουμε σήμερα, ή η αύξηση των επιτοκίων μπορεί να είναι ταχύτερη, ισχυρότερη και μεγαλύτερη, προκειμένου να διατηρηθεί ο έλεγχος του πληθωρισμού."
"Έτσι, οι τράπεζες πρέπει να είναι συνετές και να εξετάσουν όλα τα πιθανά σενάρια και να καταφέρουν, ξέρετε, να προετοιμαστούν για να αντιμετωπίσουν και αυτές τις πιθανώς δυσμενείς εξελίξεις", είπε, σημειώνοντας ότι στο βασικό σενάριο, οι ευρωπαϊκές τράπεζες θα πρέπει να εξακολουθούν να βλέπουν κατά μέσο όρο, τα κέρδη τους να αυξάνονται και η κεφαλαιακή τους θέση να παραμένει σταθερή.
Ερωτηθείς σχετικά με τις εποπτικές προτεραιότητες του 2023, ο Enria απάντησε ότι ο SSM "εστιάζει πολύ στο να καταστήσει τις τράπεζες ισχυρότερες και να ενισχύσει τους ελέγχους τους, να διαχειριστεί προληπτικά τον πιστωτικό κίνδυνο, να προετοιμαστεί για να αποφύγει ένα νέο κύμα μη εξυπηρετούμενων δανείων."
"Πρέπει να διαχειριστούν προληπτικά τον κίνδυνο επιτοκίου και να είναι προσεκτικές με την έκθεσή τους σε εκείνους τους τομείς, οι οποίοι είναι ιδιαίτερα ευάλωτοι στις αυξήσεις των επιτοκίων και στους ενεργειακούς κλυδωνισμούς ή στους τομείς έντασης ενέργειας για παράδειγμα", είπε, σημειώνοντας ότι ενώ εξετάζουμε τις άμεσες προκλήσεις δεν πρέπει επίσης να χάσουμε από τα μάτια μας τις πιο μακροπρόθεσμες διαρθρωτικές προκλήσεις για τον τραπεζικό τομέα, οι οποίες ήταν κυρίως ο ψηφιακός μετασχηματισμός και η κλιματική αλλαγή.
Ερωτηθείς εάν ανησυχεί για ένα πιθανό κύμα νέων μη εξυπηρετούμενων δανείων, ενώ οι φόβοι αυτοί δεν υλοποιήθηκαν κατά τη διάρκεια της πανδημίας, ο Enria επεσήμανε ότι κατά τη διάρκεια της πανδημίας Covid-19, υπήρξε ένα "τεράστιο ποσό δημόσιας στήριξης" που χορηγήθηκε στα νοικοκυριά στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις και στις επιχειρήσεις.
"Και αυτά, φυσικά, μαλάκωσαν τις τράπεζες από τις πιθανές αρνητικές επιπτώσεις της απότομης ύφεσης που είχαμε", είπε, προσθέτοντας ότι δεν αναμένει τέτοια τεράστια δημόσια στήριξη επειδή οι κρατικοί προϋπολογισμοί επιβαρύνονται από υψηλότερα επίπεδα χρέους.
"Έτσι, νομίζω ότι οι τράπεζες μπορεί να αντιμετωπίσουν μια πιο δύσκολη κατάσταση, αλλά ειλικρινά πρέπει να εστιάσουμε την προσοχή στην ευρωστία των εσωτερικών ελέγχων και να βεβαιωθούμε ότι έχουμε άμεσο εντοπισμό και διαχείριση κάθε πίστωσης που αρχίζει να επιδεινώνεται", είπε, σημειώνοντας ότι "αυτό δεν συνέβη την προηγούμενη φορά, που σήμαινε ότι είχαμε συσσώρευση μη εξυπηρετούμενων δανείων, αυτή τη φορά, είμαστε πιο προετοιμασμένοι και νομίζω ότι μπορούμε να το αποφύγουμε αν οι τράπεζες επικεντρωθούν στο θέμα."
Τα περιεχόμενα αυτού του άρθρου, συμπεριλαμβανομένων των σχετικών εικόνων, ανήκουν στην Cyprus Mail
Οι απόψεις και οι γνώμες που εκφράζονται είναι του συγγραφέα και/ή της Cyprus Mail
Πηγή
