Кипрские банки входят в цикл неопределенности, вызванный войной в Украине, в сильной позиции, сказал CNA Андреа Энриа, президент Наблюдательного совета ЕЦБ, призвав, однако, к бдительности в отношении кредитного риска в связи с возможным экономическим спадом и для предотвращения возможной волны неработающих кредитов.
В интервью CNA по случаю своего визита на Кипр для переговоров с кипрскими банками Энриа также предупредил, что продолжающаяся приостановка взысканий может повлиять на способность банков вернуть проблемные кредиты и, следовательно, на их способность предоставлять кредиты экономике.
Энриа также заявил, что кипрским банкам может быть дан зеленый свет на распределение дивидендов, впервые после финансового кризиса 2013 года, если они предоставят доказательства того, что уровень их капитала не упадет ниже нормативных требований как при базовом, так и при неблагоприятном сценарии.
"Кипрские банки добились большого прогресса в последнее время, так что да, я думаю, что они вступают в эту сложную и неопределенную фазу в более сильной позиции", - сказал главный регулятор ЕЦБ, добавив, что есть различия между банками, "но в целом сектор гораздо более устойчив и надежен, чем несколько лет назад. Многое было сделано в плане сокращения неработающих кредитов."
Отметив, что "кипрские банки добились большого прогресса", Энриа добавил, что "они находятся далеко впереди в процессе нормализации, что ставит их в одну лодку с другими европейскими банками."
Но Энриа сказал, что кипрские банки работают в правовой среде, которая "не является простой" из-за продолжающейся приостановки взыскания, что, по его словам, увеличило неопределенность для банков в их усилиях по возврату неработающих кредитов.
"Вам нужна стабильная и благоприятная среда для того, чтобы банки могли эффективно управлять портфелями неработающих кредитов и быстро очищать свой баланс в случае кризиса", - отметил Энриа, добавив, что "если они этого не делают, это сказывается на экономике в целом, потому что, не стоит забывать, когда у вас есть баланс, забитый неработающими кредитами, кредитные возможности банка ухудшаются, поэтому способность поддерживать домохозяйства, поддерживать корпорации и поддерживать восстановление экономики значительно снижается"."
Поскольку ЕЦБ повышает ставки, чтобы сдержать растущую инфляцию, кипрские банки оптимистично полагают, что они смогут воспользоваться сильной ликвидностью, хранящейся в ЕЦБ, что, наряду с ростом ставок кредитования, увеличит их чистую процентную маржу.
"Действительно, повышение процентных ставок, выход из политики отрицательных процентных ставок оказали положительное влияние на прибыльность банков. Это факт, и он будет продолжать играть положительную роль еще некоторое время", - сказал Энриа, отметив, однако, что "мы не должны забывать, что в определенный момент ставки по депозитам также начнут расти, и, соответственно, положительный эффект на маржу уменьшится"."Если банки смогут доказать нам, что они смогут оставаться выше наших надзорных требований даже при неблагоприятном сценарии, то с нашей стороны не будет негативной реакции. То же самое касается всех европейских банков", - сказал он.
Кроме того, Энриа не захотел комментировать шаг греческого Eurobabank по приобретению значительной доли в Hellenic Bank, втором по величине кредиторе Кипра, поскольку в настоящее время идет процесс согласования с регулирующими органами.
Однако он сказал, что выступает за трансграничные слияния.
"Для меня слияния - это важный инструмент, который могут использовать европейские банки, потому что они являются трансформационной, наиболее трансформационной возможностью для бизнес-моделей, чтобы сделать бизнес-модели более прибыльными, генерировать больше капитала и поставить банки на более устойчивый курс в будущем. Слияния - это способ пересмотреть стратегии, пересмотреть цифровизацию и принять изменения, которые необходимы в данный момент."
Мы должны сделать банки сильнее
Энриа сказал, что 2022 год был очень хорошим годом для европейских банков, в том смысле, что повышение процентных ставок сыграло положительную роль на их прибыльности, в то время как их позиции капитала сильны, а качество активов улучшилось в течение года и во время пандемии за счет продажи неработающих кредитов или секьюритизации неработающих кредитов.
Указав на то, что "впереди нас ждут риски и множество неопределенностей", Энриа добавил, что сейчас рецессия оценивается как "неглубокая и короткая", но "может оказаться более глубокой и продолжительной, чем мы сейчас ожидаем, или повышение процентных ставок может быть более быстрым, сильным и продолжительным, чтобы сохранить контроль над инфляцией"."Поэтому банки должны проявить благоразумие, чтобы рассмотреть все возможные сценарии и подготовиться к возможным неблагоприятным событиям", - сказал он, отметив, что в базовом сценарии европейские банки в среднем должны увидеть, что их прибыль растет, а положение капитала остается устойчивым.
Отвечая на вопрос о приоритетах надзора на 2023 год, Энриа ответил, что SSM "сосредоточится на том, чтобы сделать банки сильнее и усилить их контроль, проактивно управлять кредитным риском, подготовиться к тому, чтобы избежать новой волны неработающих кредитов"."
"Они должны активно управлять риском процентных ставок и быть осторожными с их воздействием на те сектора, которые особенно уязвимы к повышению процентных ставок и к энергетическим потрясениям или, например, энергоемким секторам", - сказал он, отметив, что, рассматривая ближайшие проблемы, мы также не должны упускать из виду более долгосрочные структурные проблемы банковского сектора, которые в основном связаны с цифровой трансформацией и изменением климата.
Отвечая на вопрос, беспокоит ли его возможная волна новых неработающих кредитов, в то время как во время пандемии эти опасения не оправдались, Энриа отметил, что во время пандемии Ковид-19 было оказано "огромное количество государственной поддержки" домохозяйствам, малым и средним предприятиям и корпорациям.
"И это, конечно, смягчило банки от потенциального негативного воздействия резкой рецессии, которая у нас была", - сказал он, добавив, что он не ожидает такой огромной государственной поддержки, поскольку государственные бюджеты обременены более высоким уровнем долга.
"Поэтому я думаю, что банки могут столкнуться с более сложной ситуацией, но, честно говоря, мы должны сосредоточить внимание на надежности внутреннего контроля, и убедиться, что у нас есть быстрая идентификация и управление любым кредитом, который начинает ухудшаться", - сказал он, отметив, что "этого не произошло в прошлый раз, что означало, что у нас было скопление неработающих кредитов, в этот раз мы более подготовлены, и я думаю, что мы можем избежать этого, если банки сосредоточатся на этом вопросе"."
Содержание статьи, включая сопутствующие изображения, принадлежит Cyprus Mail
Высказанные мнения и взгляды принадлежат автору и/или Cyprus Mail
Источник
