Обеспечение достойной жизни граждан и защита пенсионеров от бедности - приоритетные вопросы для любого современного государства. По этой причине вопрос пенсионного обеспечения является важной частью долгосрочной социально-экономической политики всех государств, поскольку он связан с достойной жизнью граждан общества в целом.
Для решения этой серьезной проблемы и обеспечения адекватного пенсионного дохода граждан большинство европейских стран применяют систему следующих 3 столпов, которая объединяет социальное и частное страхование.
- Столп 1:
- 1-й столп:
- 3-й столп: Частные пенсионные схемы
Компонент 1 - Фонд социального страхования
Первый компонент касается государственной пенсии, которая предоставляется посредством обязательного взноса в Фонд социального страхования (SIF) и, в случае Кипра, оплачивается работником, работодателем и государством. Это прекрасная основа, однако Кипрский совет по экономике и конкурентоспособности (CECC), изучая первый компонент, приходит к выводу, что сам по себе он не может полностью решить серьезную проблему обеспечения адекватного пенсионного дохода для граждан по следующим причинам.
(b) Частая смена работы в современной рабочей среде часто означает перерыв во взносах в систему социального обеспечения, что снижает размер окончательной пенсии.
(c) Современные молодые люди начинают создавать свои семьи в относительно более старшем возрасте, что может привести к увеличению финансовых обязательств ближе к пенсионному возрасту, которые не могут быть покрыты только государственной пенсией.
(d) Пенсии, получаемые низкооплачиваемыми работниками, уменьшаются, поскольку их взносы в Фонд социального обеспечения низки. Эта группа работников, вероятно, столкнется с самой большой проблемой, которая сохранится, если размер пенсии будет основан исключительно на первом компоненте.
Кроме того, долгосрочная устойчивость системы социального обеспечения также вызывает обеспокоенность, в основном из-за старения населения и явления недополучения пенсии, которое сильно проявилось в последние годы. Однако EPAC не будет рассматривать вопрос о реструктуризации/изменении методов работы Фонда, поскольку он уже изучается соответствующими органами.
| РЕКОМЕНДАЦИЯ: Кипрский совет по экономике и конкурентоспособности, рассмотрев все вышеизложенное, рекомендует правительству принять необходимые меры и действия для укрепления второго и третьего столпов пенсионной системы, которые в сочетании с первым столпом смогут предложить более высокие пенсии и, таким образом, достойную жизнь в пенсионный период всем гражданам |
[/TD]
Второй столп - профессиональные пенсионные фонды (ППС)
Профессиональные пенсионные фонды - это пенсионные фонды, которые финансируются работодателем и работником с целью увеличения накоплений работодателя на период выхода на пенсию. Позиция EPAA заключается в том, что особое внимание должно быть уделено укреплению 2-го компонента путем создания и консолидации профессиональных пенсионных фондов. С этой целью ЕПАА дает следующие рекомендации, которые должны быть рассмотрены компетентными органами:
| 1. Автоматическое зачисление всех работников частного сектора в многорабочий профессиональный пенсионный фонд или в профессиональный пенсионный фонд, предоставляемый работодателем[/B] |
95% предприятий на Кипре состоят из микро-МСП, на которых работает менее 10 человек и которые, в большинстве своем, не предлагают схему профессионального пенсионного обеспечения. Приоритетом для повышения пенсионных доходов должен стать горизонтальный подход к учреждению ОПЛ, путем их расширения и авторегистрации работников частного сектора в ОПЛ микропредприятий или ОПЛ, предоставляемых работодателем.
| 2. Небольшой взнос работодателя в профессиональный пенсионный фонд |
Взнос работодателя в профессиональные пенсионные фонды также важен для продвижения вышеуказанной меры. Разумеется, целью является не возложение финансового бремени на компании, а стимулирование накоплений работников. С этой целью было бы полезно установить минимальный небольшой взнос работодателя в ПФР, возможно, порядка 0,25%.
| 3. Взнос государства в случаях, когда сумма дохода работника не облагается налогом (низкооплачиваемые) |
Доходы работников, подлежащие налогообложению, оказывают негативное экономическое воздействие на доходы государства из-за налоговых вычетов, предоставляемых профессиональными пенсионными фондами/фондами страхования жизни. Низкооплачиваемые работники не получают соответствующих льгот и не ложатся бременем на государственные финансы. Благодаря вкладу государства в работников, чьи доходы не облагаются налогом, выиграют те, кто действительно в этом нуждается. Работники, получающие такую финансовую поддержку, будут обязаны подавать обязательную налоговую декларацию, что также поможет соблюдению налогового законодательства.
| 4. Право на перевод пенсионных выплат работников из одного Профессионального пенсионного фонда в другой (возможность перевода |
Дальнейшее продвижение права на перевод пенсионных выплат из одного Профессионального пенсионного фонда в другой Совет считает крайне важным. Благодаря праву перевода повышается непрерывность накоплений и их долгосрочное сохранение до выхода на пенсию, а также более рациональное вложение денег.
| 5. Изъятие денег при достижении пенсионного возраста и снижение ставки заимствования из Профессиональных пенсионных фондов |
Правительство могло бы изучить возможность запрета на изъятие всей суммы денег, на которую работник имеет право, из ETF до достижения пенсионного возраста. Это значительно помогло бы увеличить пенсионные накопления и обеспечить адекватный доход. Типичным примером на Кипре является финансовый кризис 2013 года, во время которого профессиональные пенсионные фонды сильно пострадали, что негативно сказалось на пенсионных доходах значительной части граждан.
Что касается займов, разрешенных членам профессиональных пенсионных фондов, SOPC рекомендует снизить сумму займа до 20%-25% от общей суммы, начисленной члену.
| 6. Способ взыскания суммы из Профессиональных пенсионных фондов |
Совет также считает важным способ взыскания суммы из ETF. Позиция Совета заключается в том, что выплата единовременной суммы часто приводит к неправильному распоряжению пенсионерами своим пособием, что негативно сказывается на их пенсионном периоде. По этой причине Совет считает, что необходимо усилить информирование и продвижение вариантов получения пособия. Варианты могут включать как сбор суммы через регулярные промежутки времени (вариант, поддерживаемый EPA), так и сбор части суммы при выходе на пенсию, а оставшейся суммы - позднее.
Третий компонент - частные пенсионные схемы:
Третий компонент связан с добровольными пенсионными накоплениями для физических лиц, позволяющими им получать прибавку к пенсии. Поощрение добровольных пенсионных накоплений является дополнительным важным вариантом для тех, кто решил увеличить свой пенсионный доход. В этом контексте актуально постановление Европейской комиссии об общеевропейском персональном пенсионном продукте ("PEPP"), который позволит людям откладывать средства на пенсию на добровольной основе через широкий круг финансовых учреждений по всему ЕС.
| 7. Рассмотреть возможность предоставления тех же финансовых стимулов/налоговых вычетов, которые предлагаются профессиональным пенсионным фондам |
| пенсионного страхования/страхования жизни |
Для стимулирования граждан к участию в частных пенсионных схемах (индивидуальных планах), правительство может рассмотреть возможность предоставления таких же финансовых стимулов/налоговых вычетов, которые предлагаются в случае участия в профессиональных пенсионных фондах/планах страхования жизни.
Надзор и финансовая грамотность
В соответствии с вышеизложенными рекомендациями, касающимися трех столпов пенсионной системы, необходимо также укрепить/продвинуть следующие области:
| 8. Расширение полномочий органов власти |
Надлежащий, эффективный и строгий надзор за заинтересованными сторонами является неотъемлемой частью усилий по улучшению пенсионной системы в нашей стране, поскольку ни при каких обстоятельствах нельзя допускать никаких злоупотреблений, которые могут поставить под угрозу пенсии и сбережения граждан. Для этого необходимо усилить надзорные органы, контролирующие профессиональные пенсионные фонды (Суперинтендант профессиональных пенсионных фондов и Суперинтендант по страхованию Управления по контролю за страховыми компаниями). По рекомендации SOCC, соответствующие органы власти должны рассмотреть возможность создания единого надзорного механизма, адекватно укомплектованного людьми с необходимой научной подготовкой и опытом.
| 9. Финансовое образование |
Финансовое образование вооружает людей знаниями и навыками для принятия рациональных решений о том, как лучше управлять деньгами и активами. Финансовая неграмотность является реальной проблемой на Кипре, поэтому особое внимание следует уделить усилиям по повышению финансовой грамотности. В сотрудничестве с Университетом Кипра, Центральным банком, Кипрской комиссией по ценным бумагам и биржам и другими заинтересованными сторонами могут быть разработаны соответствующие образовательные программы. Министерство образования, спорта и молодежи не может не участвовать в этом уравнении, поскольку этот вопрос касается и интересует все уровни образования.
Важно также, чтобы финансовое образование начиналось с самого раннего возраста, что приведет к изменению мышления в отношении управления финансами каждого гражданина и лучшего планирования его выхода на пенсию. Включение специальных программ в школьную программу считается очень важным, так как это сыграет ключевую роль в подготовке активных граждан, готовых правильно управлять своими финансовыми делами и своевременно и правильно планировать свое будущее.
(NΓ/EXP)
Содержание статьи, включая сопутствующие изображения, принадлежит PIO
Высказанные мнения и суждения принадлежат автору и/или PIO
Источник
