Тысячи заемщиков пострадали от повышения процентных ставок, увидев, что их ежемесячный платеж по ипотеке увеличился на сотни евро, что вызывает беспокойство по поводу рынка жилья.
На фоне признаков того, что Европейский центральный банк продолжит повышать процентные ставки для борьбы с инфляцией, опасения по поводу спада на рынке недвижимости усилились.
С июля ЕЦБ повысил процентные ставки на три процентных пункта и уже намекнул на дополнительное повышение на 50 базисных пунктов (полпроцента) перед заседанием совета директоров 16 марта, а рынки теперь ожидают дальнейшего повышения на 75 базисных пунктов до конца лета.
В реальном выражении повышение привело к тому, что ежемесячные платежи по ипотеке выросли на несколько сотен евро.
Средняя процентная ставка по ипотеке в июле составляла 2,5%, а максимальная могла достигать 3%.
Так, летом, если бы кто-то взял кредит на сумму 200 000 евро с периодом погашения 20 лет, его платеж составил бы 1 060 евро.
Однако после повышения ставок ЕЦБ ставки по ипотеке теперь составляют от 5,5% до 5,75%.
Поскольку большинство жилищных кредитов берутся с гибкой процентной ставкой, регулируемой рынком, ежемесячный платеж по кредиту в 200 000 евро увеличился на 345 евро.
Когда в середине марта ожидается дополнительное повышение ставок, общая процентная ставка составит от 6% до 6,3%, то есть увеличение составит более 400 евро, в результате чего ежемесячный платеж приблизится к 1 470 евро.
Это оказывает дополнительное давление на семьи, испытывающие трудности из-за высоких темпов инфляции, а молодые пары, начинающие жить, дважды подумают, прежде чем брать ипотеку.
В беседе с Financial Mirror Элени Аверкиу, консультант по недвижимости Danos/BNPRE Group, сказала, что повышение процентных ставок происходит тогда, когда рынок набирает обороты, создавая положительную тенденцию.
По ее словам, агенты по недвижимости уже зафиксировали падение спроса на рынке жилья из-за роста инфляции и процентных ставок.
"После отмены жестких мер COVID мы наблюдали взлет рынка, в основном за счет интереса местных жителей и иностранных фирм и их сотрудников, переезжающих на Кипр, которые ищут жилье и офисные помещения", - сказала Аверкиу.
Danos считает, что рынок все еще находится на подъеме благодаря местным жителям и иностранцам с наличными в карманах.
"Этот источник покупателей скоро иссякнет, оставив отрасль в поисках покупателей, в то время как мы видим, что новые местные покупатели более нерешительны в оформлении кредитного соглашения с банком.
"Мы также видим поворот к небольшим квартирам и домам, что помогает сектору оставаться устойчивым в этот тяжелый период", - сказал Аверкиу.
Консультант Danos отметила, что банки стараются быть полезными, обрабатывая кредиты так быстро, как могут, и в случае надежных заемщиков могут предложить лучшую процентную ставку.
Она утверждает, что власти должны вмешаться и ввести меры для разблокирования сектора.
Негативные эффекты
Аверкиу сказала, что единственное, что должны делать власти, это найти способы сбалансировать негативное влияние процентных ставок на домохозяйства.
"Процентные ставки и стоимость жизни выросли, в то время как зарплаты не менялись годами.
"Правительство и новый министр финансов должны изучить это, найти способы поддержки покупателей нового жилья".
Она предложила правительству рассмотреть возможность выделения единовременного гранта для помощи семьям в покупке первого дома.
"Это можно было бы совместить с проектами по вдохновению новой жизни в центры городов, такие как центр Никосии, пригороды или даже сельские районы".
Хотя происходящее вызывает беспокойство в секторе недвижимости, экономисты не считают, что это может вызвать новую волну невозвратных кредитов.
Иоаннис Тиркидес, главный экономист Банка Кипра, утверждает, что финансовые данные отличаются от тех, что были в 2013 году, когда разразился банковский кризис.
По его словам, доступность жилья зависит от изменения доходов, цен на жилье и процентных ставок, которые определяют стоимость обслуживания долгов.
"С ростом процентных ставок и снижением реальных доходов из-за инфляции доступность жилья снижается.
"В результате спрос на заемные средства пострадает.
"Но это не означает, что неработающие кредиты начнут расти в какой-либо тревожной степени как в секторе домашних хозяйств, так и в секторе бизнеса", - сказал Тиркидес.
Он утверждает, что несколько факторов делают текущую ситуацию с кредитами гораздо более управляемой, чем в предыдущие годы, и уж точно более управляемой, чем в годы "пузыря" перед началом кризиса.
"Экономика намного больше, чем десять лет назад; кредиты резидентов намного меньше в абсолютном выражении и по отношению к ВВП, что справедливо для предприятий и домохозяйств.
"Что более важно, особенно для бизнес-сектора, стоимость обслуживания их долгов значительно меньше, чем когда-либо прежде; уровень занятости останется высоким даже при ослаблении экономики".
Он добавил, что уровень доходов в экономике сегодня на 40% выше, чем десять лет назад, а кредиты резидентов составляют менее половины в абсолютном выражении и менее трети в соотношении к ВВП.
"Кредиты резидентов к ВВП составляли 80% в конце декабря 2022 года по сравнению с 270% в конце декабря 2012 года."
Экономист сказал, что, несмотря на замедление экономики, ожидается, что уровень занятости останется относительно высоким, начиная с позиции нехватки рабочей силы во многих областях, поддерживая платежеспособность.
"Можно ожидать некоторого увеличения неработающих кредитов, но я бы не ожидал, что это станет серьезной проблемой в условиях замедления экономики, как мы ожидаем, даже при умеренной рецессии, которой не предвидится."
Содержание статьи, включая сопутствующие изображения, принадлежит Financial Mirror
Высказанные мнения и суждения принадлежат автору и/или Financial Mirror
Источник
