На этой неделе агентство Capital Intelligence Ratings (CI Ratings) объявило о повышении долгосрочного рейтинга в иностранной валюте (LT FCR) Hellenic Bank (HB) до BB с BB- и подтверждении краткосрочного рейтинга в иностранной валюте (ST FCR) на уровне B.
В то же время CI Ratings повысило автономный рейтинг (BSR) Hellenic Banks до bb с bb-.
Кроме того, прогноз по LT FCR и BSR был пересмотрен на "Стабильный" с "Позитивного", а агентство также отметило, что рейтинг базовой финансовой устойчивости (CFS) банка bb и чрезвычайный уровень поддержки (ESL) "Неопределенный" были подтверждены.
Что касается стабильного прогноза, Capital Intelligence отметило, что это означает, что рейтинги банка не изменятся в течение следующих 12 месяцев.
Однако в отчете отмечается, что прогноз может быть пересмотрен на позитивный, если запланированная секьюритизация неработающих кредитов (NPL) будет завершена в течение следующих 6 месяцев и если произойдет заметное улучшение прибыльности банка.
Более того, в отношении рейтингов Hellenic Banks агентство пояснило, что, хотя качество активов, измеряемое неработающими кредитами, значительно улучшилось, неопределенность, связанная с последствиями конфликта в Украине, как в отношении качества данных активов, так и прибыльности банков, вероятно, продолжит оказывать давление на рейтинги.
Кроме того, Capital Intelligence Ratings подчеркнуло тот факт, что Hellenic Bank имеет хорошо диверсифицированную и стабильную депозитную базу розничных банковских клиентов и имеет ограниченную зависимость финансирования от рынков.
Агентство также сообщило, что ликвидность банка остается высокой, а достаточность капитала признана удовлетворительной, при этом банк остается кредитоспособным, коэффициенты капитала высокие, а качество капитала хорошее.
Между тем, агентство отметило, что отношение неработающих кредитов к собственному капиталу остается высоким, хотя и показывает значительную тенденцию к снижению, подчеркнув, что в то же время часть валовых неработающих кредитов пользуется государственной гарантией в размере 90%, что позволяет Hellenic Bank поддерживать более низкие резервы на возможные потери по кредитам.
Агентство также заявило, что большая база депозитов клиентов в сочетании с относительно низкой долей кредитов на балансе банка позволяют Hellenic Bank использовать значительную долю своих активов в ликвидных инвестиционных ценных бумагах.
Еще одной сильной стороной Hellenic Bank, по данным Capital Intelligence, является значительно улучшенное качество кредитов, о чем свидетельствует снижение коэффициента неработающих кредитов до 10 процентов на конец первой половины 2022 года.
Однако агентство Capital Intelligence Ratings отметило, что качество кредитов остается существенной кредитной проблемой, в то время как высокая подверженность кредитного портфеля банка влиянию рынка недвижимости оказывает дополнительное давление на качество активов.
Кроме того, агентство сообщило, что еще одной ключевой кредитной проблемой банка является его низкая прибыльность, добавив, что Hellenic Bank сообщил об улучшении операционной и чистой прибыльности в первой половине 2022 года благодаря более высокому чистому процентному доходу и снижению резервов на расходы от потерь по кредитам.
Однако агентство отметило, что коэффициенты рентабельности банка все еще ниже уровней, существовавших до 2020 г.
Повышение процентных ставок, вероятно, окажет положительное влияние на чистый процентный доход, что может повысить операционную рентабельность, если операционные расходы будут сдерживаться в условиях текущей инфляции, говорится в отчете.
Наконец, агентство заявило, что смена высшего руководства Hellenic Banks в 2021 году в сочетании с внедрением более бережливой структуры управления является ключом к ожидаемому улучшению показателей в ближайшие годы.
Содержание этой статьи, включая соответствующие изображения, принадлежит Cyprus Mail
Высказанные мнения и суждения принадлежат автору и/или Cyprus Mail
Источник
