Χιλιάδες δανειολήπτες έχουν πληγεί από τις αυξήσεις των επιτοκίων, καθώς βλέπουν τη μηνιαία δόση του στεγαστικού τους δανείου να αυξάνεται κατά εκατοντάδες ευρώ, προκαλώντας ανησυχία για την αγορά ακινήτων
Με τις ενδείξεις ότι η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα θα συνεχίσει να αυξάνει τα επιτόκια για να αντιμετωπίσει τον πληθωρισμό, οι φόβοι για πτώση των ακινήτων έχουν αυξηθεί.
Από τον Ιούλιο, η ΕΚΤ έχει αυξήσει τα επιτόκια κατά τρεις ποσοστιαίες μονάδες και έχει ήδη αφήσει να εννοηθεί μια πρόσθετη αύξηση κατά 50 μονάδες βάσης (μισή ποσοστιαία μονάδα) ενόψει της συνεδρίασης του διοικητικού συμβουλίου της 16ης Μαρτίου, με τις αγορές να αναμένουν πλέον περαιτέρω αυξήσεις κατά 75 μονάδες βάσης πριν από το τέλος του καλοκαιριού
Σε πραγματικούς όρους, η αύξηση αυτή οδήγησε στην αύξηση των μηνιαίων δόσεων των στεγαστικών δανείων κατά αρκετές εκατοντάδες ευρώ.
Το μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων τον Ιούλιο ήταν 2,5%, ενώ το μέγιστο θα μπορούσε να φθάσει το 3%.
Έτσι, το καλοκαίρι, αν κάποιος είχε συνάψει δάνειο 200.000 ευρώ με περίοδο αποπληρωμής 20 ετών, η δόση του θα ήταν 1.060 ευρώ.
Ωστόσο, μετά την αύξηση των επιτοκίων από την ΕΚΤ, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων είναι πλέον 5,5% έως 5,75%.
Με τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια να συνάπτονται με ευέλικτο επιτόκιο που ρυθμίζεται από την αγορά, η μηνιαία δόση για ένα δάνειο 200.000 ευρώ έχει αυξηθεί κατά 345 ευρώ
Όταν η πρόσθετη αύξηση αναμένεται στα μέσα Μαρτίου, το συνολικό επιτόκιο θα κυμαίνεται μεταξύ 6% και 6,3%, πράγμα που σημαίνει ότι η αύξηση θα ξεπεράσει τα 400 ευρώ, ωθώντας τη μηνιαία δόση κοντά στα 1.470 ευρώ.
Αυτό ασκεί πρόσθετη πίεση στα νοικοκυριά που δυσκολεύονται λόγω των υψηλών ποσοστών πληθωρισμού, ενώ τα νέα ζευγάρια που ξεκινούν τη ζωή τους θα το σκεφτούν δύο φορές πριν αναλάβουν στεγαστικό δάνειο.
Μιλώντας στη Financial Mirror, η Ελένη Αβερκίου, σύμβουλος ακινήτων της Danos/BNPRE Group, δήλωσε ότι τα αυξημένα επιτόκια έρχονται όταν η αγορά ανεβάζει ρυθμούς, χτίζοντας μια θετική τάση.
Είπε ότι οι κτηματομεσίτες έχουν ήδη καταγράψει πτώση της ζήτησης στην αγορά κατοικίας λόγω της αύξησης του πληθωρισμού και των επιτοκίων.
"Μετά την πτώση των αυστηρών μέτρων COVID, είδαμε την αγορά να απογειώνεται, κυρίως λόγω του τοπικού ενδιαφέροντος και των ξένων εταιρειών και των υπαλλήλων τους που μετεγκαθίστανται στην Κύπρο και αναζητούν κατοικίες και γραφειακούς χώρους", είπε η κ. Αβερκίου.
Ο κ. Δανός πιστεύει ότι η αγορά εξακολουθεί να βρίσκεται σε ανοδική πορεία, χάρη στους ντόπιους και τους ξένους που έχουν μετρητά στην τσέπη τους.
"Αυτή η πηγή των αγοραστών θα στερέψει σύντομα, αφήνοντας τον κλάδο σε αναζήτηση αγοραστών, ενώ έχουμε δει νέους ντόπιους αγοραστές να είναι πιο διστακτικοί στο να καταρτίσουν μια δανειακή σύμβαση με μια τράπεζα.
"Βλέπουμε επίσης μια στροφή σε μικρότερα διαμερίσματα και σπίτια, γεγονός που βοηθά τον κλάδο να παραμείνει βιώσιμος σε αυτή τη δύσκολη περίοδο", δήλωσε η κ. Αβερκίου.
Η σύμβουλος της Danos σημείωσε ότι οι τράπεζες προσπαθούν να είναι εξυπηρετικές, διεκπεραιώνοντας τα δάνεια όσο πιο γρήγορα μπορούν, και στην περίπτωση αξιόπιστων δανειοληπτών, ένα καλύτερο επιτόκιο θα μπορούσε να είναι στο τραπέζι.
Υποστήριξε ότι οι αρχές θα πρέπει να παρέμβουν για να εισαγάγουν μέτρα που θα βοηθήσουν να ξεμπλοκάρει ο τομέας.
Αρνητικές επιπτώσεις
Η Αβερκίου είπε ότι το μόνο πράγμα που θα πρέπει να κάνουν οι αρχές είναι να βρουν τρόπους να εξισορροπήσουν την αρνητική επίδραση των επιτοκίων στα νοικοκυριά.
"Τα επιτόκια και το κόστος ζωής έχουν αυξηθεί, ενώ οι μισθοί δεν έχουν μετακινηθεί εδώ και χρόνια."
"Η κυβέρνηση και ο νέος υπουργός Οικονομικών θα πρέπει να το εξετάσουν αυτό, να βρουν τρόπους να στηρίξουν τους νέους αγοραστές κατοικιών."
Πρότεινε στην κυβέρνηση να εξετάσει το ενδεχόμενο μιας εφάπαξ επιχορήγησης για να βοηθήσει τις οικογένειες να αγοράσουν την πρώτη τους κατοικία.
"Αυτό θα μπορούσε να συνδυαστεί με έργα που θα έδιναν νέα πνοή στα κέντρα των πόλεων, όπως το κέντρο της Λευκωσίας, τα προάστια ή ακόμη και τις αγροτικές περιοχές."
Αν και οι εξελίξεις είναι ανησυχητικές για τον τομέα των ακινήτων, οι οικονομολόγοι δεν θεωρούν ότι αυτό θα μπορούσε να δημιουργήσει ένα νέο κύμα μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Ο Ιωάννης Τιρκίδης, επικεφαλής οικονομολόγος της Τράπεζας Κύπρου, υποστήριξε ότι τα οικονομικά δεδομένα διαφέρουν από αυτά που ήταν το 2013, όταν ξέσπασε η τραπεζική κρίση.
Είπε ότι η οικονομική προσιτότητα των κατοικιών είναι συνάρτηση της μεταβολής του εισοδήματος, των τιμών των κατοικιών και των επιτοκίων, τα οποία καθορίζουν το κόστος εξυπηρέτησης των χρεών.
"Με τα επιτόκια υψηλότερα και τα πραγματικά εισοδήματα να εξασθενούν λόγω του πληθωρισμού, η οικονομική προσιτότητα μειώνεται.
"Ως αποτέλεσμα, η ζήτηση για δανεισμό θα επηρεαστεί αρνητικά.
"Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια θα αρχίσουν να αυξάνονται σε ανησυχητικό βαθμό είτε στον τομέα των νοικοκυριών είτε στον τομέα των επιχειρήσεων", δήλωσε ο κ. Τιρκίδης.
Ο ίδιος υποστηρίζει ότι διάφοροι παράγοντες καθιστούν την τρέχουσα πιστωτική κατάσταση πολύ πιο διαχειρίσιμη από ό,τι τα προηγούμενα χρόνια και σίγουρα περισσότερο από τα χρόνια της φούσκας πριν από το ξέσπασμα της κρίσης.
"Η οικονομία είναι πολύ μεγαλύτερη από ό,τι πριν από δέκα χρόνια- τα δάνεια των κατοίκων είναι πολύ λιγότερα σε απόλυτους αριθμούς και σε σχέση με το ΑΕΠ, κάτι που ισχύει για τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά."
"Το πιο σημαντικό, ιδίως για τον επιχειρηματικό τομέα, είναι ότι το κόστος εξυπηρέτησης των χρεών τους είναι σημαντικά μικρότερο από ποτέ άλλοτε- τα επίπεδα απασχόλησης θα παραμείνουν υψηλά ακόμη και με μια εξασθενημένη οικονομία".
Πρόσθεσε ότι το επίπεδο εισοδήματος στην οικονομία είναι σήμερα 40% υψηλότερο από ό,τι ήταν πριν από δέκα χρόνια, ενώ τα δάνεια των κατοίκων είναι λιγότερα από το μισό σε απόλυτους αριθμούς και λιγότερο από το ένα τρίτο ως ποσοστό του ΑΕΠ.
"Τα δάνεια των κατοίκων προς το ΑΕΠ ήταν 80% στο τέλος Δεκεμβρίου 2022 σε σύγκριση με 270% στο τέλος Δεκεμβρίου 2012."
Ο οικονομολόγος είπε ότι παρά την επιβράδυνση της οικονομίας, τα επίπεδα απασχόλησης αναμένεται να παραμείνουν σχετικά υψηλά, ξεκινώντας από τη θέση της έλλειψης εργατικού δυναμικού σε πολλούς τομείς, υποστηρίζοντας την ικανότητα πληρωμών."
"Μπορεί να αναμένεται κάποια αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, αλλά δεν θα περίμενα ότι αυτό θα αποτελούσε σοβαρό πρόβλημα σε συνθήκες οικονομικής επιβράδυνσης όπως αναμένουμε, ακόμη και σε μια μέτρια ύφεση που δεν αναμένεται."
Τα περιεχόμενα αυτού του άρθρου, συμπεριλαμβανομένων των σχετικών εικόνων, ανήκουν στην Financial Mirror
Οι απόψεις και οι γνώμες που εκφράζονται είναι του συγγραφέα ή/και της Financial Mirror
Πηγή
