Ο Διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου Κωνσταντίνος Ηροδότου δήλωσε την Πέμπτη ότι ο τραπεζικός τομέας της Κύπρου αντιμετωπίζει τις επιπτώσεις της ρωσικής εισβολής στην Ουκρανία από μια οικονομικά υγιή θέση.
Πρόσθεσε ότι οι πρώτες επιπτώσεις του πολέμου στο κυπριακό τραπεζικό σύστημα δεν φαίνεται να αποτελούν ουσιαστική απειλή για τον τραπεζικό τομέα, αφού οι άμεσες διασυνδέσεις του τραπεζικού τομέα της Κύπρου με τη Ρωσία και την Ουκρανία είναι περιορισμένες και όχι ουσιαστικές
Σε ομιλία του στο ICPAC Mediterranean Finance Summit στη Λεμεσό με θέμα: Central Bank Challenges in a world of growing uncertainties: The conduct of monetary policy and the evolution of traditional banking, ο κ. Ηροδότου αναφέρθηκε στην κατάσταση στην Κύπρο, λέγοντας ότι η άνοδος της τιμής του πετρελαίου έχει άμεσο αντίκτυπο στο κόστος ζωής των νοικοκυριών και στο κόστος παραγωγής των επιχειρήσεων, ενώ οι κυρώσεις που επιβλήθηκαν στη Ρωσία επηρεάζουν κυρίως τους τομείς του τουρισμού και των επαγγελματικών υπηρεσιών της χώρας και αναμένεται να επιβαρύνουν την οικονομική δραστηριότητα
Συγκεκριμένα, πρόσθεσε, αναμένεται να μειώσουν το επίπεδο αύξησης του ΑΕΠ το 2022, όπως εκτιμάται σήμερα, κατά 1 περίπου.3 ποσοστιαίες μονάδες, από 3,6%, σύμφωνα με τις προβλέψεις της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου του Δεκεμβρίου, σε περίπου 2,3%, ενώ ο πληθωρισμός αναμένεται σήμερα να κυμανθεί γύρω στο 6,8% το 2022, σε σύγκριση με την πρόβλεψη του Δεκεμβρίου για 2,5%
Οι επιπτώσεις αυτές, είπε, συνδέονται με την άνοδο των τιμών του πετρελαίου και άλλων βασικών εμπορευμάτων, καθώς και με τη διακοπή των εξαγωγών αγαθών και υπηρεσιών προς τη Ρωσία, οι οποίες κατά μέσο όρο αποτελούν περίπου το 16% των συνολικών εξαγωγών αγαθών και υπηρεσιών. Σημαντικές τέτοιες εξαγωγές υπηρεσιών προς τη Ρωσία περιλαμβάνουν τον τουρισμό, τις μεταφορές, τις χρηματοοικονομικές, επαγγελματικές υπηρεσίες και τις υπηρεσίες ηλεκτρονικών υπολογιστών. πρόσθεσε.
Είπε όμως ότι οι μεσοπρόθεσμες οικονομικές προοπτικές παραμένουν θετικές, υποστηριζόμενες από τις εκταμιεύσεις από το Ευρωπαϊκό Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας, προσθέτοντας ότι το κονδύλι για την Κύπρο για την περίοδο 2021-2026 είναι €1.2 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 1 δισ. ευρώ σε επιχορηγήσεις και 200 εκατ. ευρώ σε δάνεια
Σε ό,τι αφορά τον τραπεζικό τομέα της Κύπρου, ο κ. Ηροδότου είπε ότι αντιμετωπίζει τις επιπτώσεις της ρωσικής εισβολής στην Ουκρανία από μια οικονομικά υγιή θέση. Εξήγησε ότι ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας ανέρχεται στο 344% τον Φεβρουάριο του 2022 που είναι σχεδόν διπλάσιος από τον αντίστοιχο μέσο όρο της ΕΕ που είναι 175%, προσθέτοντας ότι το πιο σημαντικό είναι ότι οι πρώτες επιπτώσεις του πολέμου στο κυπριακό τραπεζικό σύστημα δεν φαίνεται να αποτελούν ουσιαστική απειλή για τον τραπεζικό τομέα αφού οι άμεσες διασυνδέσεις του τραπεζικού τομέα της Κύπρου με τη Ρωσία και την Ουκρανία είναι περιορισμένες και όχι ουσιαστικές. Είπε ότι τον Δεκέμβριο του 2021, το συνολικό ενεργητικό που είναι δάνεια και καταθέσεις από τις δύο χώρες ανερχόταν μόλις στο 0,8% των συνολικών δανείων και στο 4,7% των συνολικών καταθέσεων αντίστοιχα.
Ο Διοικητής της ΚΤΚ σημείωσε ότι η μόνη τράπεζα της οποίας το επιχειρηματικό μοντέλο επηρεάστηκε από τον πόλεμο και τις κυρώσεις κατά της Ρωσίας ήταν η RCB Bank. Είπε ότι η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου ενήργησε προληπτικά και έγκαιρα
Στόχος μας ήταν να διασφαλίσουμε τους καταθέτες και τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα της χώρας. Μέσω των ενεργειών μας και της συνεργασίας της ίδιας της RCB Bank, εφαρμόστηκε με επιτυχία μια δομή συναλλαγών που διασφάλισε όλους τους καταθέτες χωρίς καμία επίπτωση στα δημόσια οικονομικά ή οποιεσδήποτε αρνητικές δευτερογενείς επιπτώσεις στον υπόλοιπο τραπεζικό τομέα, διατηρώντας έτσι τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα. Είναι γνώμη μας, την οποία συμμερίζεται και η ΕΚΤ, ότι οι αποφάσεις και οι ενέργειες που λήφθηκαν ήταν οι καλύτερες δυνατές υπό τις επικρατούσες συνθήκες τόνισε.
Όσον αφορά τον δανεισμό, είπε ότι ο κυπριακός τραπεζικός τομέας παρέχει πιστώσεις σε βιώσιμες επιχειρήσεις και νοικοκυριά. Συγκεκριμένα, είπε ότι ο συνολικός νέος δανεισμός προς τα νοικοκυριά το 2021 ανήλθε σε €1,4 δισ. που είναι υψηλότερος από τις πιστώσεις ύψους €1,2 δισ. που παραχωρήθηκαν κατά το προ της πανδημίας έτος 2019 και πολύ υψηλότερος από τις πιστώσεις ύψους €1,1 δισ. που παραχωρήθηκαν κατά το 2020, ενώ η δυναμική αυτή διατηρήθηκε και τους δύο πρώτους μήνες του 2022. Επιπρόσθετα, οι συνολικές νέες χορηγήσεις προς τις επιχειρήσεις το 2021 συσσωρεύτηκαν στα €1,5 δισ. που είναι υψηλότερα από τα €1,3 δισ. που παραχωρήθηκαν το 2020 αλλά συγκρατημένα σε σύγκριση με τα €2 δισ. που παραχωρήθηκαν το 2019.
Η κ. Ηροδότου σημείωσε ότι οι τράπεζες πρέπει, για το δικό τους καλό και την κερδοφορία τους αλλά και για το καλό της κυπριακής οικονομίας, να γίνουν καλύτερες και πιο αποτελεσματικές στην εξυπηρέτηση των πελατών τους. Είπε ότι την επισήμανση αυτή την έχει κάνει αρκετές φορές στους Διευθύνοντες Συμβούλους και Προέδρους των τραπεζών και επίσης ζήτησε συνάντηση μεταξύ της ΚΤΚ, φορέων της οικονομίας όπως το ΚΕΒΕ, το Ινστιτούτο Ορκωτών Ελεγκτών Λογιστών Κύπρου, ο Παγκύπριος Δικηγορικός Σύλλογος και οι κυπριακές τράπεζες για την προώθηση και διευκόλυνση καλύτερων και πιο αποτελεσματικών τρόπων συναλλαγής με τον τραπεζικό τομέα.
Ενώ όπως συμφωνήθηκε, στη συνέχεια πραγματοποιήθηκαν επακόλουθες συναντήσεις μεταξύ των φορέων, αναγκάζομαι να πω ότι δεν έχω δει πρακτική πρόοδο. Καλώ όλα τα μέρη να συνεχίσουν τις συζητήσεις αλλά κυρίως να περάσουν από τα λόγια στην πράξη."
Η κ. Ηροδότου σημείωσε ότι για να βοηθηθεί αυτή η κατάσταση αλλά και η οικονομία, στην ΚΤΚ ξεκινήσαμε επίσης ένα έργο για την ψηφιοποίηση της διαδικασίας εισόδου των πελατών του τραπεζικού τομέα καθώς και της ανταλλαγής πληροφοριών πελατών μεταξύ των τραπεζών. Λέγοντας ότι αυτό δεν είναι ευθύνη ή αρμοδιότητα της κεντρικής τράπεζας, εξήγησε ότι αποφάσισε να γίνει αυτό για να προωθηθεί αυτή η τεχνολογική αλλαγή στον τραπεζικό τομέα.
Θέσαμε αυτό το έργο ως προτεραιότητα και πετύχαμε τη δέσμευση των κυπριακών τραπεζών να αγκαλιάσουν και να συμμετάσχουν στο έργο. Βρισκόμαστε τώρα σε προχωρημένο στάδιο διαμόρφωσης των τεχνικών και νομικών απαιτήσεων για το έργο. Το έργο, όπως το οραματίζεται η ΚΤΚ, θα είναι μια ευέλικτη και επεκτάσιμη λύση που θα υλοποιηθεί σε φάσεις.
Η πρώτη φάση, είπε, θα είναι η εξ αποστάσεως ψηφιακή εγγραφή νέων πελατών μέσω μιας απρόσκοπτης ψηφιοποιημένης διαδικασίας και μιας βελτιστοποιημένης εμπειρίας εγγραφής των πελατών, ενώ στη συνέχεια θα επιταχυνθεί η εξ αποστάσεως ενημέρωση των δεδομένων και πληροφοριών των πελατών.
Η ψηφιοποίηση της διαδικασίας onboarding θα επικεντρωθεί αρχικά στους Κύπριους πολίτες, επιτρέποντας την επέκταση για να συμπεριλάβει πολίτες της ΕΕ και μη, καθώς και νομικά πρόσωπα και, στο μέτρο του δυνατού, παρόμοιες δομές. Με άλλα λόγια, θα μάθει να περπατά πριν τρέξει.
Η δεύτερη φάση, πρόσθεσε, θα αναπτύξει μια λύση διαλειτουργικότητας με παρόχους υπηρεσιών κοινής ωφέλειας και κυβερνητικές υπηρεσίες, επιτρέποντας την πιθανή ενσωμάτωση ηλεκτρονικών ταυτοτήτων, όπως προβλέπεται στον Ευρωπαϊκό Κανονισμό.
Στην τρίτη φάση, είπε ο κ. Ηροδότου, θα γίνει ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ των συμμετεχουσών τραπεζών όταν υπάρχει επικαιροποίηση των δεδομένων των πελατών για σκοπούς συμμόρφωσης με το AML/Know Your Customer ή όταν εγγράφεται ένας νέος πελάτης και το πρόσωπο αυτό είναι ήδη πελάτης μιας συμμετέχουσας τράπεζας. Τέλος, η τέταρτη φάση θα αφορά την ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ των συμμετεχουσών τραπεζών για σκοπούς αλλαγής λογαριασμού.
Η ΚΤΚ δεσμεύεται να φέρει σε πέρας το έργο, καθώς τα οφέλη για όλους τους εμπλεκόμενους φορείς και ιδιαίτερα για τους πελάτες των τραπεζών θα είναι απτά όσον αφορά την εξοικονόμηση κόστους και χρόνου. Αυτό θα ωφελήσει ολόκληρη την κυπριακή οικονομία, συμπεριλαμβανομένων και των ίδιων των τραπεζών, υπογράμμισε.
Αναφερόμενος στις επιπτώσεις του πολέμου στην Ουκρανία στην ευρωζώνη, είπε ότι σύμφωνα με τις προβλέψεις του ΔΝΤ του Απριλίου, η αύξηση του ΑΕΠ της ευρωζώνης το 2022 αναθεωρείται στο 2,8%, από την προηγούμενη πρόβλεψη για αύξηση 3,9%.
Ωστόσο, είπε, εξακολουθούν να υπάρχουν παράγοντες που στηρίζουν την οικονομική δραστηριότητα και την ανάκαμψη, όπως η επαναλειτουργία των οικονομιών μετά τη φάση της κρίσης της πανδημίας, η ισχυρή αγορά εργασίας που στηρίζει τα εισοδήματα και οι συσσωρευμένες αποταμιεύσεις των νοικοκυριών από την περίοδο της πανδημίας που στηρίζουν την κατανάλωση. Ειδικότερα, η αγορά εργασίας έχει διατηρήσει τη δυναμική της ανάκαμψης, με την ανεργία να πέφτει σε ιστορικό χαμηλό 6,8% τον Φεβρουάριο του 2022, συνέχισε.
Η κ. Ηροδότου σημείωσε ότι ενώ ο πόλεμος προκάλεσε την αναθεώρηση του ρυθμού αύξησης του ΑΕΠ προς τα κάτω, μια παράλληλη επίπτωση είναι ότι έχει επίσης εντείνει τους ανοδικούς κινδύνους που περιβάλλουν τις προοπτικές του πληθωρισμού, ιδίως βραχυπρόθεσμα. Με βάση τις ίδιες προβλέψεις του ΔΝΤ, ο πληθωρισμός στη ζώνη του ευρώ το 2022 αναμένεται να φθάσει το 5,3%, έναντι 1,7% που προέβλεπε το ΔΝΤ τον Οκτώβριο του 2021
Τέλος, ανέφερε ότι η κύρια πρόκληση για τη νομισματική πολιτική τώρα είναι να ελέγξει τον πληθωρισμό χωρίς να θέσει σε κίνδυνο την οικονομική ανάκαμψη.
Τα περιεχόμενα αυτού του άρθρου, συμπεριλαμβανομένων των σχετικών εικόνων, ανήκουν στην Cyprus Mail
Οι απόψεις και οι γνώμες που εκφράζονται είναι του συγγραφέα και/ή της Cyprus Mail
Πηγή
