Τα κριτήρια δανεισμού έγιναν αυστηρότερα κατά το τρίτο τρίμηνο του 2022 στην Κύπρο, τόσο για τις επιχειρήσεις όσο και για τα νοικοκυριά, σύμφωνα με έρευνα τραπεζικού δανεισμού που διενήργησε η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου (ΚΤΚ)
Ταυτόχρονα, η καθαρή ζήτηση δανείων στην Κύπρο από τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά μειώθηκε το τρίτο τρίμηνο του 2022, σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο.
"Η αντίληψη των τραπεζών για αυξημένο κίνδυνο, καθώς και η μειωμένη ανοχή τους στον κίνδυνο στα επιχειρηματικά δάνεια, συνέβαλαν στην υιοθέτηση αυστηρότερων κριτηρίων δανειοδότησης", ανέφερε η Κεντρική Τράπεζα.
Σύμφωνα με την έρευνα, η εκτίμηση των τραπεζών για αυξημένο κίνδυνο αφορούσε την ευρύτερη οικονομική κατάσταση και τις προοπτικές, τη φερεγγυότητα των δανειοληπτών, τις προοπτικές της στεγαστικής αγοράς και τις ζητούμενες εξασφαλίσεις για επιχειρηματικά δάνεια.
Για το τέταρτο τρίμηνο του 2022, οι τράπεζες αναμένουν ακόμη αυστηρότερα κριτήρια δανειοδότησης στην Κύπρο για όλες τις κατηγορίες δανείων.
Αυτό αποδίδεται στην αναμενόμενη επιβράδυνση της οικονομικής δραστηριότητας ως αποτέλεσμα των δυσμενών οικονομικών επιπτώσεων των γεωπολιτικών εξελίξεων, καθώς και στην αρνητική επίδραση των εντεινόμενων πληθωριστικών πιέσεων τόσο στο διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών όσο και στα κέρδη των επιχειρήσεων.
Στο πλαίσιο της αυξημένης οικονομικής αβεβαιότητας και των υψηλότερων επιτοκίων, η αυστηρότερη δανειοδοτική πολιτική των κυπριακών τραπεζών φαίνεται να στοχεύει στη βιωσιμότητα του νέου δανεισμού, αναφέρει η κεντρική τράπεζα
Σύμφωνα με τις προσδοκίες των τραπεζών για το τέταρτο τρίμηνο του 2022, η καθαρή ζήτηση δανείων στην Κύπρο αναμένεται να μειωθεί περαιτέρω σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο, τόσο από τις επιχειρήσεις όσο και για όλες τις κατηγορίες δανείων από τα νοικοκυριά.
Αναλυτικότερα, σύμφωνα με την έρευνα δανεισμού, οι συνολικοί όροι και προϋποθέσεις για τη χορήγηση δανείων ή πιστωτικών ορίων σε επιχειρήσεις έγιναν αυστηρότεροι το τρίτο τρίμηνο του 2022.
Το περιθώριο κέρδους των τραπεζών, δηλαδή η διαφορά έναντι του σχετικού επιτοκίου αναφοράς, για δάνεια υψηλότερου κινδύνου, οι απαιτήσεις για εξασφαλίσεις, καθώς και άλλοι όροι και προϋποθέσεις, όπως οι ρήτρες και η διάρκεια των δανείων, έγιναν αυστηρότεροι", σημειώνεται στην έρευνα.
Η εξέλιξη αυτή αντανακλά, την αυξημένη αντίληψη του κινδύνου από τις τράπεζες και τη μειωμένη ανοχή τους στον κίνδυνο."
Κατά τη διάρκεια του εν λόγω τριμήνου, προστίθεται στην έρευνα, οι συνολικοί όροι και προϋποθέσεις για τη χορήγηση δανείων σε νοικοκυριά, συμπεριλαμβανομένων των στεγαστικών, καταναλωτικών και άλλων δανείων, έγιναν αυστηρότεροι.
Η αυστηροποίηση αφορούσε τόσο το περιθώριο των τραπεζών για τα κανονικά δάνεια όσο και για τα δάνεια υψηλότερου κινδύνου", ανέφερε η κεντρική τράπεζα.
Επιπλέον, σύμφωνα με την έρευνα, αναφέρθηκαν και άλλοι περιορισμοί που σχετίζονται με το μέγεθος του δανείου, όπου οι τράπεζες ανέφεραν ως λόγο της αυστηροποίησης την εκτίμηση αυξημένου κινδύνου και τη μειωμένη ανοχή τους στον κίνδυνο.
Εν τω μεταξύ, όσον αφορά τη ζήτηση, η έρευνα έδειξε ότι η καθαρή ζήτηση δανείων στην Κύπρο από επιχειρήσεις και νοικοκυριά κατά το τρίτο τρίμηνο του 2022 κατέγραψε μείωση σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο
Η καθαρή μείωση της ζήτησης επιχειρηματικών δανείων οφείλεται κυρίως στη μειωμένη ζήτηση για χρηματοδότηση πάγιων επενδύσεων, η οποία φαίνεται να επηρεάζεται από την αυξημένη αβεβαιότητα καθώς και από την ανοδική τάση των επιτοκίων, ανέφερε η Κεντρική Τράπεζα.
Άλλοι παράγοντες που συνέβαλαν στην καθαρή μείωση της ζήτησης περιλαμβάνουν το γενικό επίπεδο των επιτοκίων, καθώς και τη μείωση άλλων χρηματοδοτικών αναγκών που σχετίζονται με συγχωνεύσεις ή εξαγορές και αναδιαρθρώσεις χρέους.
Από την άλλη πλευρά, παρατηρήθηκε αυξημένη ζήτηση για τη χρηματοδότηση αποθεμάτων και κεφαλαίων κίνησης, ενδεχομένως λόγω των αυξήσεων στις τιμές της ενέργειας και των πρώτων υλών, καθώς και λόγω διαταραχών στις αλυσίδες εφοδιασμού".
Όσον αφορά τα νοικοκυριά, η έρευνα έδειξε ότι η καθαρή μείωση της ζήτησης στεγαστικών δανείων αποδόθηκε από τις τράπεζες στην ανοδική τάση των επιτοκίων, στην επιδείνωση της καταναλωτικής εμπιστοσύνης και στις λιγότερο ευνοϊκές προβλέψεις για την αγορά κατοικίας.
Τα περιεχόμενα αυτού του άρθρου, συμπεριλαμβανομένων των σχετικών εικόνων, ανήκουν στην Cyprus Mail
Οι απόψεις και οι γνώμες που εκφράζονται είναι του συγγραφέα ή/και της Cyprus Mail
Πηγή
