Τα υψηλά επίπεδα ιδιωτικού χρέους συνεχίζουν να καταπνίγουν την ανάπτυξη των κυπριακών τραπεζών, αυξάνοντας τη δημοσιονομική ευπάθεια και επηρεάζοντας αρνητικά τη διαθεσιμότητα των πιστώσεων, ανέφερε τη Δευτέρα ο οίκος αξιολόγησης Moodys.
Η έκθεση του οίκου λαμβάνει υπόψη τα τελευταία στοιχεία που έδωσε ο διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου Κωνσταντίνος Ηροδότου, τα οποία δείχνουν ότι λιγότερο από το 10% των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) που μεταφέρθηκαν από το τραπεζικό σύστημα έχουν διακανονιστεί.
Σύμφωνα με υπόμνημα που μοιράστηκε ο κ. Ηροδότου με την Επιτροπή Οικονομικών της Βουλής, συνολικά 19,2 δισ. ευρώ μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων έχουν μεταφερθεί από τις τράπεζες, με 1,8 δισ. ευρώ (9,375%) από αυτά να έχουν εξοφληθεί, είτε μέσω πληρωμών σε μετρητά είτε μέσω ανταλλαγής ακινήτων έναντι χρέους. Αυτό αφήνει το υπόλοιπο των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων εκτός τραπεζικού συστήματος στα 17,4 δισ. ευρώ.
Παρόλο που δεν βρίσκονται εντός του τραπεζικού συστήματος και δεν αποτελούν μέρος των ισολογισμών των τραπεζών, αυτά τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα παραμένουν μέρος της συνολικής επιβάρυνσης της οικονομίας, αναφέρει η Moodys στην έκθεσή της, προσθέτοντας ότι αυτό ζημιώνει τις τράπεζες.
Σύμφωνα με τον οργανισμό, τα υψηλά επίπεδα χρέους καθιστούν την οικονομία ευάλωτη σε σοκ, περιορίζοντας την ικανότητα των τραπεζών να προσφέρουν ελκυστικές ευκαιρίες δανεισμού και κατά συνέπεια περιορίζοντας την ανάπτυξη των δανειακών τους χαρτοφυλακίων.
Ο οργανισμός εξήγησε ότι το σημαντικό ιδιωτικό χρέος θα μπορούσε επίσης δυνητικά να επιβαρύνει την ιδιωτική κατανάλωση, καθώς οι πολυάριθμοι δανειολήπτες που έχουν καθυστερήσει τις υποχρεώσεις τους μπορεί να αρχίσουν να αποπληρώνουν τα μη εξυπηρετούμενα δάνειά τους.
Σύμφωνα με τη Moody's, με βάση τα στοιχεία της κεντρικής τράπεζας, ο δείκτης ιδιωτικού χρέους αντιστοιχούσε στο 92% του ΑΕΠ τον Σεπτέμβριο του 2021 και είναι από τους υψηλότερους στην ευρωζώνη, παρά τη μείωσή του από το 192% του ΑΕΠ στο τέλος του 2017
Ο οργανισμός σημείωσε επίσης ότι τα σχόλια της Ηροδότου ότι 17,4 δισ. ευρώ σε δάνεια κατέχονται από εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων αντανακλούν την καχεκτική μείωση του συνολικού ιδιωτικού χρέους τα τελευταία τρία χρόνια.
"Εξαιρουμένων των δανείων που κατέχονται από εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, το ποσοστό δανεισμού του ιδιωτικού τομέα αυξάνεται στο 174% του ΑΕΠ στο τέλος Σεπτεμβρίου 2021, υποδεικνύοντας μια περιορισμένη μείωση τόσο του γενικού χρέους, όσο και της απομόχλευσης των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου", ανέφερε η Moody's.
Η έκθεση ανακεφαλαιώνει τις σημαντικότερες συναλλαγές μη εξυπηρετούμενων δανείων της Κύπρου, συμπεριλαμβανομένης της εκκαθάρισης της Συνεργατικής Κυπριακής Τράπεζας και της μεταφοράς των μη εξυπηρετούμενων δανείων στην κρατική Kedipdes, καθώς και τις σημαντικές πωλήσεις μη εξυπηρετούμενων δανείων από την Τράπεζα Κύπρου, με τις τελευταίες να είναι συνολικής αξίας 4,7 δισεκατομμυρίων ευρώ, που αντιστοιχούν στο 22% του συνόλου των μη εξυπηρετούμενων δανείων το 2017.
Ως αποτέλεσμα, παρά τις δύσκολες συνθήκες της αγοράς, η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου των κυπριακών τραπεζών βελτιώνεται, επειδή έχουν μειώσει το απόθεμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων τους, πουλώντας ή μεταβιβάζοντάς τα σε εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων", εξήγησε η Moody's.
Τα υψηλά επίπεδα του γενικού χρέους, σε συνδυασμό με μια μικρή, κορεσμένη αγορά που περιορίζει τη δυνητική ανάπτυξη, σημαίνουν ότι η ανάκαμψη της κερδοφορίας μπορεί να διαρκέσει περισσότερο από ό,τι σε άλλες τράπεζες, όπως στην Ελλάδα ή σε άλλες ευρωπαϊκές χώρες", κατέληξε η Moodys.
Τα περιεχόμενα αυτού του άρθρου, συμπεριλαμβανομένων των σχετικών εικόνων, ανήκουν στην Cyprus Mail
Οι απόψεις και οι γνώμες που εκφράζονται είναι του συγγραφέα ή/και της Cyprus Mail
Πηγή
